Gepostet in Portfolio Roasts
Meinung / Vorschläge / Tipps ?
Hey ho,
jetzt habe ich mich doch überwunden mal die Community zu fragen. Kurz zu mir:
Ich bin 22 Jahre alt, Student und erst seit Ende letzten Jahres selbst aktiv was das Thema investieren angeht. Der Großteil meines Portfolios besteht aus einem seit 2007 angesparten Depot bei Comdirect, was ich zum 18. Geburtstag bekommen habe, worüber ich sehr froh bin. 2018 habe ich dann etwa 4000€ ausgezahlt, da ich für ein paar Monate ins Ausland wollte.
https://app.parqet.com/p/61d72002f9e3b701cb273e48
Inzwischen habe ich etliche Stunden in einem Nebenjob gearbeitet weshalb ich nun ca. 10.000€ angespart habe, die ich langfristig anlegen möchte, vermutlich einen Teil direkt, den anderen dann als monatlichen Sparplan auf 1-2 Jahre aufgeteilt da ich mir nicht vorstellen kann, dass 2022 genauso renditestark wird wie 2021 und deshalb das Risiko minimieren möchte indem ich nicht nur einen Einstiegszeitpunkt habe.
Prinzipiell habe ich mir folgendes überlegt:
- 60 % MSCI World
- 25 % Emerging Markets
- 15 % Europa
- zusätzlich vereinzelt ein paar Sektorwetten, aber kein fester Prozentsatz
- evtl. noch Small Caps, die dann aber z.B. in Kombination mit Europa
Jetzt habt ihr vermutlich gemerkt, dass bereits der größte Teil meines Portfolio aus einem Emerging Europe Fond besteht. Da dieser genau wie die anderen bei Comdirect aber bzgl. der Gebühren ziemlich teuer sind (2% TER), habe ich überlegt nach und nach mein Comdirect Depot aufzulösen und stattdessen in günstigere ETFs zu investieren (ca. 0,2% TER) und mich von Anfang an am oben erwähnten Schema zu orientieren. Falls sich der Aufwand nicht lohnt oder ich deshalb total viel vom Gewinn wegen Steuern verlieren müsste lass ich das Portfolio einfach so und würde dann erstmal hauptsächlich in einen World-ETF investieren um die genannte Portfolio Aufteilung zu erreichen.
Jetzt stelle ich mir die Frage, ist es sinnvoller z.b. beim MSCI World einen großen Anbieter wie iShares (0,20%) zu wählen oder kann ich genauso gut den günstigeren Lyxor wählen (0,12%) und so in Zukunft Gebühren sparen. Und eine wie große Rolle spielt dabei die Übernahme von Amundi?
Vielen Dank im Voraus für alle Tipps und Meinungen und ein renditefrohes Jahr!
PS: Gerne auch Meinungen zu physischen Rohstoffen, Krypto, P2P etc. als Diversifizierungsmöglichkeit
Moin, aufgrund der erheblichen laufenden Kosten (~2% p.a. fürs ganze Portfolio) würde ich alle Fonds und ggf. auch deine Branchenwette verkaufen. Auf deine drei Einzelwerte gehe ich nicht weiter ein...
Hier mal zwei Vergleiche die ich spontan gefunden habe, da siehst du das man das gleiche bzw. bessere Ergebnis auch für deutlich weniger Kosten bekommt.
Global Advantage Funds Major Markets High Value A vs iShares Edge MSCI World Value Factor UCITS ETF :
https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/ansicht/isins/LU0044747169,IE00BP3QZB59
Allianz Global Investors Fondak A vs Lyxor Core DAX (DR) UCITS ETF I D :
https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/ansicht/isins/DE0008471012,LU0378438732
So nun aber genug mit der "alten" Welt, auf zu neuen Ufern!
Da du wahrscheinlich deinen Sparerpauschbetrag (801€) noch nicht ausgereizt hast würde ich mit ausschüttenden ETF(s) beginnen. Die Ausschüttungen davon müssen wieder reinvestiert!
Hierzu empfehle ich gerne den All-In-One ETF von Vanguard --> FTSE All World DIS ( IE00B3RBWM25 ).
Diesen ETF kannst du locker bis ~67k besparen (berechnet bei einer Ausschüttung von 1,7%). Das kannst du aber auch gerne mit diesem netten Tool von Finanzfluss selber ermitteln: ETF Freibetrag optimieren (den Haken bei Teilfreistellung bei Aktienfonds berücksichtigen --> Aktienfonds (Aktienquote ≥ 51%) nicht vergessen!)
Da hast du für eine TER von nur 0,22% mit ~3,7k Aktien quasi die ganze Welt und hätte bei Einmalanlage seit Auflage ( 22.05.2012 ) eine Performance von 13,29% p.a. (Wertentwicklung nach BVI-Methode in EUR).
Dein Dreigespann hätte in der gleichen Zeit (bei Eimalanlage) eine kummulierte "Performance" von 86,89% erbracht wohin der FTSE All-World mit 233,86% vorbeizieht.
https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/tabelle/isins/LU0011850392,DE0008471012,LU0044747169,IE00B3RBWM25
Wenn du allerdings die Schwellenländer anders gewichten möchtest, dann wäre die Variante aus FTSE Developed World ( IE00BKX55T58 ) + FTSE Emerging Markets ( IE00B3VVMM84 ) eine Möglichkeit. Hierbei könntest du die Gewichtung zwischen DW & EM zwischen 90/10 - 60/40 anpassen. Die Populärste Gewichtung ist hier die bekannte 70/30 Verteilung.
Natürlich kannst du auch ETFs von anderen Anbietern nutzen wie bsw. iShares oder die von dir genannetn Lyxor oder Amundi. Anders als Anfängern meistens empfohlen kannst du mMn. auch problemlos in ETFs (betrifft nur Standard-Index Produkte) mit noch kleinerem Fondsvolumen investieren. Im schlimmsten Fall wird der ETF wieder aufgelöst oder mit anderen ETFs zusammengelegt. Die meisten ETFs werden bei Privatanlegern für den langfristigen Horizont benutzt und daher spielt ggf. eine geringere Liquidität keine allzugroße Rolle.
Eine besonders günstige Variante bietet hier die neue Prime Reihe von Amundi. Das sind quasi die Aldi NoName ETFs die dadurch besonders günstig neue Standards setzen. Es wird hier als zugrunde liegenden Index die Solactiv Global Benchmark Series genutzt. Hierzu hat Finanzfluss auch wieder ein Video was ich dir bei Interesse empfehlen kann:
Den ganzen anderen Quatsch wie Sektor/Branchen/Themen-wetten würde ich einfach sein lassen. Das bedarf aktives Handeln und Erfahrung von Marktphasen sowie Sektorrotationen etc. da diese ETFs nur für den kurz-mittelfristigen Anlagehorizont gedacht sind.
Andere Assetklassen kann man nutzen aber ich würde mich an deiner Stelle erstmal nur auf Aktien konzentrieren, da gibt es noch genug zu lernen...!
Das erstmal von meiner Seite aus, bei weiteren Fragen einfach raus damit!