Gepostet in Portfolio Roasts
Das Portfolio steht bereit...
Guten Tag an alle, ich bin in der Regel ein stiller Zuschauer und dachte mir mal ich lass mein Portfolio roasten. Zu mir ich bin 21 und habe im Oktober letzten Jahres mein Duales Studium angefangen, deshalb mal schauen wie sich in der Zeit meine Sparrate verändern wird. Ich hab ungefähr vor zwei Jahren mit dem investieren angefangen. Ich war nach meinem Abitur vorletztes Jahr, ein Jahr Vollzeit arbeiten und konnte deshalb so viel investieren. Ich bin keiner, der zufällig mal 10k von irgendwo geerbt hat, also alles eigenständiges Geld. Zu meiner Strategie: Einzel Aktien sind nichts für mich, diese sind mir zu riskant. Porsche bleibt noch bis die vielleicht irgendwann mal im Plus ist, da bin ich mir aktuell noch nicht so sicher. Die zwei Fonds werden monatlich durch meine Lebensversicherung bespart. Lohnt sich die aktuell überhaupt noch oder wäre es günstiger das Geld direkt mit in die ETFs fliesen zum lassen. Ich peile bei dem MSCI World so um die 60% an und der Rest besteht aus einem EM und nem Euro Stoxx. Da mir der Amerika Anteil durch die Verteilung zu gering geworden ist, wird zusätzlich noch der S&P500 bespart. Der ist auch ausschüttend um ein paar Dividenden mit zu nehmen. Wäre es bei den Dividenden besser noch einen All World dazu zunehmen um mehr Dividenden reinzubekommen? Oder werden das den zu viele ETFs? Ich bin sehr dankbar für eure Nachrichten und den hate, was ich besser machen kann. Link: https://app.parqet.com/p/63809fc7068f3eae9168ce09
Zu den beiden Lebensversicherungen:
a) da steckt gerade nicht viel geld drin, was für einen austieg gut wäre. die frage wäre halt, kommst du so einfach aus deinen verträgen heraus?
b) lohnt sich ein ausstieg? ein ETF erzeugt durchschnittliche Kosten zwischen 0,10-0,25 TER jährlich, die von der rendite abgezogen werden. der dws erzeugt 0,8 TER und der allianz 1,23% TER. dazu steht die frage im raum, die nur du beantworten kannst, welche kosten fallen dazu noch für dich durch den anbieter der lebensversicherung an. Ausgabeaufschlag 3-5 %?? Konto-/Depotgebühren?? Verkaufsaufschlag?? das musst du halt mal in deinen vertragsunterlagen nachschauen. es gibt hierzu auch rechner im netz.
c) lohnt sich ein dividenden-etf als ergänzung? jein! hängt davon ab wie du sparen willst und wie du mit der rendite umgehen willst. du hast jährlich 1000 € freibetrag, für die du dividenden kassieren kannst ohne darauf steuer zu bezahlen, dafür würde sich also eine dividendenposition lohnen, die du bis 1000 € dividendenausschüttung besparst. alternativ kann es für dich aber auch sinnvoll sein, falls das deine altersstrategie ist, jetzt jährlich den steuerhack^^ zu machen und so viel deiner etf zu verkaufen, dass du eine kursrendite von 1000€ realisierst und dann das geld sofort für den rückkauf verwenden. damit würden deine etf anteile im alter eine niedrigere kapitalertragssteuer erzeugen (da du die steuerpflicht auf die kursrendite jetzt bereits über deine freibeträge ausgelöst hast - hierzu nochmal an fundierter stelle einlesen, falls das ne option ist). musst du halt wissen, ob du dich mit dem gerechne dahinter und den gebühren und spreadkosten beim verkauf und neukauf auseinandersetzen willst.
d) ansonsten sieht dein portfolio recht bieder ;) aus, kann man nicht viel anmerken.