Parqet Nutzer vor 3 Jahren

Roast My Portfolio: Historie seit 2009

https://app.parqet.com/p/629f388f0207fa546e7f16c8

Hi zusammen,

da ich gerne durch die anderen Portfolios hier im Forum stöbere, möchte ich meines auch gerne teilen.

Zu mir: Ich bin 25, studiere aktuell und arbeite als Werkstudent (IT). Mir wurde von meinen Eltern schon 2009 ein Depot incl. Sparplan bei Union Investment eingerichtet, welches ich seither konsequent mit meinem Taschengeld bespart habe (UniGlobal Fonds). Dieses Depot habe ich im Januar aufgelöst (zu hohe Kosten: 5 % Ausgabeaufschlag und 1,45 % pro Jahr).

Aktuell ist meine monatliche Sparrate bei 250 € plus das, was am Monatsende noch übrig ist. Aktiv bespart werden momentan der Prime Global, Prime Europe und der EM IMI ETF.

Ich habe die Befürchtung, dass ich mich seither etwas “verrannt” habe und bereits zu viele ETFs im Depot habe. Der Gedanke dahinter war eigentlich, das Gewicht von einzelnen Branchen bewusst etwas zu erhöhen (REIT, Basiskonsum, Versorger). Der Agrar-ETF ist eher eine Spielerei, weil mich Landwirtschaft schon seit Kindheitstagen sehr interessiert.

Ich habe aus meinen Fehlern in der Jugend gelernt - mir wurde das Depot eingerichtet und überlassen, ohne mir den langfristigen Sinn (z. B. Zinseszins-Effekt) richtig zu erklären. Vermutlich habe ich es einfach als fancy Sparbuch wahrgenommen… Die Verkäufe von 2012 und 2015 ärgern mich deswegen heute umso mehr, auch wenn ich mir dadurch u. a. meinen ersten “guten” Computer leisten konnte, was für meine berufliche Zukunft mit Sicherheit hilfreich war ;) Mein Plan ist aber, “buy-and-hold” nun konsequent durchzuziehen.

Deshalb meine Fragen an euch:

Wäre es ratsamer, die Positionen < 2 % auflösen und komplett in den Prime Global ETF umzuschichten?

Ist meine REIT-Übergewichtung zu spekulativ und/oder zu groß? Mein Hintergedanke war hier die Zinssituation.
Meine erwarteten Dividenden betragen für dieses Jahr ca. 330 €. Wann wäre für mich der beste Zeitpunkt, um für das langfristige Sparen auf einen thesaurierenden All-World-ETF zu wechseln? (Stichwort: Freistellungsauftrag auch in Zukunft optimal ausnutzen, idealerweise ohne die Ausschütter zu verkaufen).

Ich freue mich sehr auf euer Feedback / euren Roast!

Liebe Grüße 🍀

8 Kommentare

Melde dich an, um mitzudiskutieren.

Anmelden Registrieren

Tommm

Investor

Beta

vor 3 Jahren

das ist doch ein super depot mit einer perfekten welt-verteilung! keine weiteren aktienkäufe - alles in drei ETF´s nach dem aktuellen selbst erstellten schlüssel und bei 100k oder in 10 jahren mal wieder reinschauen. bei jeder gehaltserhöhung 50% in die sparpläne - alle dividenden nutzen und daran erfreuen - das ist der lohn für´s sparen.

wenn die 100k erreicht, dann gewichtung prüfen und weiter … keine experimente … keine extras … keiner ist schlauer als der weltweite markt.

keine reit´s oder sonst was … stink langweilig den markt kaufen … der markt regelt das schon !!!

notgroschen und investitionsreserve aufbauen. sobald der markt um 20% absinkt aggressiv die 3 etfs nachkaufen … geht der markt auf 40% unter allzeithoch, gold briefmarken gemälde (du verstehst was ich meine) zu geld machen und erneut aggressiv nachkaufen.

Es geht nur um zeit - egal wie die währung heißt, Zeit ist der Schlüssel zum Erfolg.

Nochmal - top Portfolio - alles so lassen - nicht im Klein Klein verlieren - alle APP´s löschen (außer Parqet) und laufen lassen.

Domi 😎

Plus

Beta

vor 3 Jahren

Mir sagen deine ETFs wenig aber eins ist mir aufgefallen: der “Solutions Prime Europe” hat nur ein Fondvolumen von ca. 55 Mio, obwohl 5 Jahre alt.

Im Netz stolpert man immer wieder über Aussagen wie diese:

Mit einem Mindestvolumen von circa 100 Millionen Euro kann ein ETF kosteneffizient verwaltet werden. Je größer das Fondsvolumen, desto unwahrscheinlicher ist eine Schließung.

Da wäre ich halt vorsichtig bei nur knapp der Hälfte in dem ETF. Es besteht da die theoretische Gefahr, dass der ETF wegen fehlender Rentabilität geschlossen wird, du den Gegenwert der Anteile dann erhältst und automatisch ungewollt die Gewinne versteuern musst. 😉

Wurstsuppe

Plus

vor 3 Jahren

Falls du dich von einem ETF trennen willst; dann würde ich den iShares STOXX Europe 600 Utilities nehmen. Der hat ne sehr hohe TER für gerade 28 Positionen, von denen die TOP10 77 % abdecken. Ich habe die Hälfte davon als Aktiensparpläne bei mir im Portfolio. Da ist die Dividende höher und die TER spar ich mir auch.

Da ich auch etliche ETF (Quasi fast den gleichen Kern) und etliche Sektorwetten habe, bin ich hier der falsche, um dich dazu zu roasten ;), allerdings solltest du bei vielen Sparplänen darauf achten, dass diese gebührenfrei sind (zumindest bis zum Ende von Payment for Orderflow), also den Broker an dein Investverhalten anpassen.

ETF-Puritaner würden jetzt (vermutlich) schreiben, dass die optimalte Marktkapitalisierung das effektivste Renditewachstum erzeugt (sinngemäß) und deine ETF das widerspiegeln sollten ;), aber investieren soll ja auch Spass machen, deinen Kern von Amundi Global und Europa sowie dem iShares Em IMI solltest du groß halten, dann sind die Sektorwetten daneben, dass was dir vielleicht Freude macht und vermutlich renditesicherer als Aktienpicking, was viele von uns machen.

Ansonsten achte darauf, dass die Gebührenordnung deines Brokers nicht zu tief hereinhaut. Bei meinem sind Sparpläne kostenlos, weshalb ich mich da ungehemmt und marktkapitalisierungsfremd ausleben kann. bei dir laufen überall 1 € Beträge auf, die auf Dauer bei vielen Einzelsparplänen von deiner Rendite abgehen.

zu 1: iShares siehe oben, zu BMW, nein wieso?? du hast ja immerhin 1€ Gebühr für den Kauf bezahlt ;)

zu 2: Reits spucken Dividende aus, wenn du die haben willst, ist jetzt mMn tatsächglich ein gutes Fenster die Positionen dazu aufzubauen, wegen, wie du sagst der Zinssituation. Die Frage ist ja, weißt du, warum du sie im Portfolio haben willst und hat sich da was dran geändert??

zu 3: Auflösen? Falls du das willst, also auf den All World umzusteigen, dann ist die Frage einfach wie bekommst du das steuerneutral hin. Bei jährlich 1000 € Freibetrag und aktuell 1500 Kursgewinn kannst du den Umstieg einfach über 2-3 Jahre durchführen fertig. Also die aktuellen ETF nicht mehr besparen und nach und nach auflösen …

Domi 😎

Plus

Beta

vor 3 Jahren

@stefanie_badmann zu 3: ich würde den Freistellungsauftrag mal nicht überbewerten. Langfristig werden die 1k doch eh bei uns allen anderweitig schon - zumindest großteils - ausgeschöpft:

Die Zinsen vom Tagesgeld auf den Notgroschen (ca. 3 Nettomonatsgehälter)
Die Vorabpauschale auf die ETFs (habe dazu vorhin hier mal eine Rechnung aufgestellt mit der Bitte um Prüfung durch die Community)

Beides ist bei dir aktuell sicher noch nicht das große Thema, aber in deiner langfristigen Zukunft bestimmt 😊

Parqet Nutzer

Autor

vor 3 Jahren

@domi_699452 vielen Dank, Domi! Das Thema Vorabpauschale war mir zwar ein Begriff, hatte ich aber gar nicht mehr richtig auf dem Schirm. Sobald meine Summen größer werden, werde ich mich auf jeden Fall nochmal damit auseinandersetzen 😉👍

Parqet Nutzer

Autor

vor 3 Jahren

@wurstsuppe Hi Wurstsuppe, vielen lieben Dank für deine ausführliche Antwort! :) Mein Broker ist Trade Republic - dort haben sich beim Aufbau der Positionen nach der Auflösung meines Union Investment Depots tatsächlich die 1€-Gebühren ganz schön summiert. Diesbezüglich wird das Depot in Zukunft aber sicherlich “ruhiger”.

Die kostenlosen Sparpläne, die in TR gerade laufen, werden ab diesem Monat um den Saveback- und Roundup-Betrag der TR-Kreditkarte erhöht (geht beides in den Prime Global).

zu 1: stimmt, bei BMW habe ich eigentlich keinen Grund, das zu verkaufen, zumal im Mai die Dividende ansteht - auch wenn die Position mittlerweile vergleichsweise sehr klein ist.

zu 3: mir geht es darum, die aktuellen Positionen eben nicht aufzulösen, aber rechtzeitig den Wechsel zu einem Thesaurierer zu machen, damit die Dividenden pro Jahr auf lange Sicht innerhalb des Freibetrags bleiben 😉 Ist also eher eine Frage für die Zukunft hinsichtlich dessen, bei welcher erreichten Gesamtwert an ausschüttenden Titel es sinnvoller ist, ab dann einen thesaurierenden ETF zu besparen.

Liebe Grüße und danke für deine Zeit!

Frank

Plus

vor 3 Jahren

Du hast im Grundsatz die Titel, die ich hinterfragen würde, mit einem Investgedanken begründet. Jeder Deiner Investgedanken ist absolut valide. Somit ist das ein schönes Portfolio. Allerdings recht defensiv aufgebaut, aber das scheinst du ja auch so zu wollen.

Der Reit ist kurz/mittelfristig ein Glaskugelthema, langfristig mE ok. Hast halt dann noch Vonovia und somit ist dieses Thema 1/10 deines PFs. Vertretbar, wenns ok für Dich ist.

Das Agrarthema ist defensiv mit ner Chancenoption. Die beiden anderen ETF …. Why not. Machen nix kaputt, boosten aber auch nix.

Apple ist für mich ein Must have auch wenn’s gerade bergab geht. Autoaktien mag ich nicht.

Der US ETF ist ein physischer Replizierer und wäre steuerlich mit Sitz in Irland besser aufgehoben. Kannste zum Thema mal googeln, wenn Du Bock hast.

Der Euro ETF wäre mir zu klein.

MaxPower vor 3 Jahren

Vonovia - richtig gut, hakte es paar Jahre!