Azubi 1. Lehrjahr zum Industriekaufmann

Den Dow Jones Global Titans als Ausschütter zu haben ist meiner Meinung nach Quatsch, die Top 10 der Unternehmen drin (= 50 % des ETF), sind nicht gerade für ausschweifende Dividendenzahlungen bekannt. Würde hier in einen Thesaurierer umwandeln, falls du die Wette auf die weltgrößten Konzerne haben willst. Zumal keiner weiß, wo und ob die in 20 Jahren stehen und wie hoch dann ihre Dividenden sind.

Der EM ESG ist mit dem EM IMI quasi deckungsgleich, hat halt ESG-typisch deutlich weniger Positionen drin. Warum hast du den drin? ESG wird ja nicht der Grund sein? Bin da durchaus an deinen Gedanken interessiert, für mich macht es keinen Sinn, da du ESG durch den IMI wieder negierst. Auf der anderen Seite habe ich hier eine ähnlich Kombinantion wie du, den gleichen (aber als Ausschütter) EM IMI, auch einen (anderen) EM High Dividend und schräger Weise einen ebenfalls EM ESG ;), den ich lange nicht bespart hatte und im März eigentlich bei meiner Umstrukturierung rauswerfen wollte. Hier bin ich dann aber Jonathans (Abilitato) Gedanken gefolgt und habe den Nicht-ESG-Part im Namen des ETF “ASIA” dann doch deshalb drin behalten, um Asien in meinen EM höher zu gewichten. Ist bei mir also eine Sektorwette auf Asien. (Bin aber noch unschlüssig, ob das so smart ist, aber will erst mal 1-2 Jahre Trial machen und schauen.) Daher erstgemeinte Frage, warum du den EM ESG oder dessen Besonderheiten (ESG sehe ich jetzt mal nicht als Auswahlkriterium bei dir an??) drin hast??

Falls du auf Dividenden gehen willst, kann es sinnvoller sein, vor allem bei deinem langen Anlangehorizont, deine großen allgemeinen ETF MSCI World und EM IMI in Ausschütter umzuwandeln, den Global Titans würde ich dann vollständig in den World (da sind die gleichen Top 10 Werte drin) umschichten. Oder halt als Sektorwette und Thesaurierer (siehe oben). Als Thesaurierer würden die beiden vom Zinseszinseffekt profitieren und über lange Sicht gegenüber einem Ausschütter besser performen, allerdings würdest du dir beim Ausschütter die Dividendenentwicklung holen und trotzdem die, den reinen Dividenden-ETF überlegene Kursrendite sichern. Den Stoxx Europe 600 hast du ja auch auf Dividende? Alternativ nochmal genau schauen, welche ETF bei dir ausschütten sollen und welche nicht und hier ggf Anpassungen vornehmen.

hf

Also zum Portfolio selbst hab ich nicht viel zu sagen, aber diese Bitcoin Trades… im Minus zu verkaufen ist ja das eine, aber du musst Cryptos min. 1 Jahr halten bevor diese Steuerfrei sind, das sehe ich bei dir nicht, also lass dich nicht erwischen haha.

Das mit dem Bausparvertrag hast du dir hoffentlich gut überlegt und durchrechnet. Natürlich hört sich der Zins von 1,25 % super verlockend an, aber er ist im Endeffekt gar nicht so krass, wie man denkt. Das Problem bei einem Bausparvertrag ist, dass du die ganze Zeit totes Kapital hast. Du bekommst keine Zinsen und brauchst erst mal 120-150 K, damit der Zuteilungsreif wird. Mit den 100€ mtl. wirst du da nie hinkommen (du wirst wahrscheinlich von einem Erbe oder einer Schenkung ausgehen). Und dann bekommst du ja keine 300k finanziert, sondern nur 180-150k mit einem Eigenkapital von 40-50%. Mit den Konditionen bekommst du in zu ziemlich jeder Marktlage eine Finanzierung, die nicht viel mehr als 1% höher liegt als deine 1,25%. Der Unterschied ist nur: Du hast Jahre lang das Kapital für Nichts auf dem Bausparvertrag liegen gehabt und musst auch noch eine Menge Abschlussgebühr bezahlen. Wenn du stattdessen das Geld in einen All World ETF investiert hättest, wäre deine Rendite um einiges höher im Vergleich zu deiner Zinsersparnis minus die ganzen Kosten des Bausparvertrags.
In dem Vergleich, den ich gerade beschrieben habe, verliert immer der Bausparvertrag. Wenn du aber ein Haus bauen willst, das 800 k-1 Mio. kostet, dann ist der Bausparvertrag nützlich, damit du überhaupt die Finanzierung bekommst.
Ein Eigenheim kann natürlich etwas super Schönes sein, aber finanziell gesehen ist und bleibt es der absolute finanzielle Ruin.
Der Riestervertrag kann sich lohnen, aber meistens nur dann, wenn du drei Kinder aufwärts mit einem geringen Einkommen hast. Dann zahlst du nur den Grundbeitrag und bekommst die ganzen Förderungen vom Staat. Andernfalls ist das Produkt mit relativ hohen Kosten verbunden, was auch an der „tollen“ Garantie hängt, dass deine Einzahlungen zu 100% garantiert sind. Absolut hirnrissig, aber kann man nichts mehr dran ändern… wer 30 Jahre lang am Kapitalmarkt breit diversifiziert investiert, kann gar nicht im Minus landen…

ich bin kein Freund von ETF´s, aber das muss jeder für sich entscheiden - aber was ich aus Deiner Sicht auf alle Fälle anschauen würde ist die Frage “Warum stecke ich mein Geld in einen Riester Vertrag”? Sorry, aber nach meiner Erfahrung kannst Du da das Geld auch einfach verbrennen, weil es durch die hohen Verwaltungsgebühren und die schlechte Performance verbunden mit der Inflation sowieso aufgefressen wird. Also das Ding würde ich ganz schnell zumindest beitragsfrei setzen und direkt investieren.