Hallo zusammen,
ich habe schon mal nach einem guten Einsteiger Depot gefragt und was ich mich jetzt noch frage ist ob ich lieber, thesaurierende oder Ausschüttende ETFs mir holen soll und ob die Steuerersparnis beim thesaurierenden ETF wirklich so viel besster sei. Ob ich jetzt oder in 30+ Jahren erst die Steuer zahlen muss erschließt sich mir nicht, zudem weiß man ja gar nicht, wie sich die Steuer diesbezüglich sich noch entwickeln/verändern wird.
Marius hat es schon angedeutet. Es geht um den Steuerstundungseffekt. Wenn Du die Steuern jetzt zahlst, ist das Geld jetzt weg. Wenn Du die Steuern erst in 30 Jahren zahlst, kannst Du das Geld 30 Jahre lang nutzen um damit Rendite zu erwirtschaften. Durch den Zinseszinseffekt kann da einiges zusammenkommen.
Früher gab es noch das Argument, dass man mit Dividenden den Freibetrag ausnutzen kann. Seit der Einführung der Versteuerung der Vorabpauschale hast Du diesen Vorteil auch bei thesaurierenden Fonds.
Du musst ja keinen Ausschütter nehmen. Du kannst auch, für die Steuer, am Jahresende Anteile deines Thesaurierers verkaufen und zurückkaufen.
Wichtig ist, dass du überhaupt investiert bist.
Beide Varianten haben ihre Vorzüge. Was davon in 30 Jahren noch relevant ist, das weiß kein Mensch. In den kommenden 30 Jahren werden wir noch viele Regierungen kommen und gehen sehen. Vermutlich wird noch häufig in dieser Zeit an diversen Steuerstellschrauben gedreht werden…
Wie die anderen bereits gesagt haben, nimm im Zweifelsfall beide Varianten und beobachte sie über die kommenden Jahre.
Der größte Fehler, den du machen kannst, ist der, aus Perfektionismus gar nichts zu machen
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Durch die Vorabpauschale ist der Steuerunterschied nicht mehr so groß. Und innerhalb des Freibetrags ist es eh egal.
Der Unterschied ob du Steuern jetzt oder in 30 Jahren zahlst ist der Zinseszinseffekt: Jeder Euro den du 30 Jahre lang für dich arbeiten lässt ohne ihn anzufassen wird wird bei einer konservativ angenommenen Rendite von 5% am Ende ca. 3,5 Euro Gewinn abwerfen. Lässt du dir die 5% auszahlen und netto kommen 3,75% an die du wieder anlegst sind es am Ende nur ca. 2 Euro, also mehr als 50% weniger.
Ist natürlich ne akademische Rechnung da Ausschütter in der Regel ja auch Kursgewinne haben und nur einen Teil der Gewinne ausschütten.
Ist am Ende vor allem eine Frage der persönlichen Präferenz. Beim Thesaurierer ist die Gesamt-Performance etwas besser, aber Cash kommt halt erst beim Verkauf rein (was je nach Broker auch Kosten verursacht, auch wenn das heute oft kaum noch der Rede wert ist).
Der Ausschütter gibt dir etwas mehr Flexibilität was du mit dem reinkommenden Cash machst, wenn du das aber eh nur wieder in denselben ETF investieren willst ist es unnötiger Aufwand und generiert potentiell Kosten die vermeidbar wären.
Im Zweifelsfall kannst du ja auch in beide Formen investieren und erstmal schauen mit welchem Typ du dich besser fühlst, und dann gegebenenfalls den anderen nicht weiter besparen und evtl. auch umschichten falls noch keine großen Gewinne aufgelaufen sind.