Gepostet in Portfolio Roasts
Hallo Community,
ich bin Mat und würde mich über Tipps freuen. Ich habe eher aus Spaß mal angefangen um mal mitreden zu können und bin inzwischen auf den Geschmack gekommen.
Nun möchte mich damit mehr beschäftigen und mein Portfolio sinnvoller gestalten. Für eure Tipps und Hinweise bin ich sehr dankbar.
https://app.parqet.com/p/684154b3c3fe69744b251d97
Liebe Grüße
Mat
Hi Mat,
mir persönlich wäre es zu ETF (ETF 9,/ Fonds 6) lastig.
Mach mal x-Ray an, da kannst du auch die Überschneidungen sehen.
Die Einzelaktien finde ich in Ordnung. Nvidia ist mit 7% sehr hoch.
Beste Grüße Antje
@antje Kann ich mich nur Anschlißen. 15 Fonds sind meistens nichts Sinnvoll. Die Techwette kann aufgehen, muss aber nicht. Ich empfehle Dir dazu Ben Felix “Why Betting On “Winning” Industries Almost Never Works” anzusehen.
Meistens ist man mit einem langweiligen All World ETF am besten aufgestellt.
Da steht wohl jemand auf Tech 😉
Schon mal überlegt die Fonds zu verkaufen? bzw generell dein Portfolio zu verschlanken?
@wolfofwallstreet
Mmmhhh einige sind erst frisch dieses Jahr erworben.
Und den DWS behalte ich, da es die erste Kaufaktion in meinem Börsenleben war 🧐.
Ich vermute, dass die Kosten die Rendite drücken oder warum der Vorschlag?
Da du uns die Gesamthöhe der Positionen nicht verraten willst ;(, hier ein Vorschlag für den Fall, dass es nach Kursgewinnhöhe finanziell noch sinnvoll ist.
Schau mal bei Analyse in den Reiter Gebühren, da dürften sich gerade bei den Fonds ziemlich Kosten entwickeln, die von der Gesamtrendite der Fonds am Ende zu deinem Bankier wandern.
Habe gerade mal aus Neugier für den HSBC Frontiers Fond nachgeschaut, dort fallen jährliche Kosten von 2,25 % an (egal ob Kursgewinne entstehen oder nicht), dürfte bei den anderen ähnlich zwischen 1,5-3 % liegen. Der teuerste ETF der Frontier abbildet liegt bei 0,95 %, als Beispiel.
Da gibt es also Optimierungsmöglichkeiten, falls das steuerlich mit deinen Freibeträgen machbar ist, alternativ kannst das besparen stoppen und dir vergleichbare Produkte (die es quasi zu jedem deiner in den Fonds abgebildeten Indexe (teils von den gleichen Anbietern) auch als ETF gibt) besparen.
Falls deine Gebühren 4stellig oder höher sind, solltest du auch einen Brokerwechsel ins Auge fassen und auch aufhöhren für die Fonds Ausgabeaufschläge zu zahlen, selbst wenn du sie behalten willst, werden sie häufig an den Börsen ohne Ausgabeaufschläge gehandelt.
Zudem würde ich, da ich finde, dass man die Heimatmärkte wo kein legislatives oder Währungsrisiko besteht, gerne etwas höher ins Depot gewichten sollte, den Europaanteil erhöhen.
hf
@matthias_pfarr
die Gesamtzahlen sind noch nicht so hoch. Du hast jährlich 1000 € Freibetrag auf Kapitalerträge, falls verheiratet und gemeinsam veranlagt dürften es 2000 sein, ggf mit deiner Frau abklären.
Wäre es mein Depot, würde ich, zu den 5 Fonds die laufenden järlichen Kosten recherchieren und diese so steuerneutral wir möglich in den nächsten 1-3 Jahren (je nachdem wie konsequent du bist ) verkaufen und bereits aufhören sie zu besparen. Auf Kursgewinne, fallen ca. 28% Kapitalertragssteuer an, die wird mit deiinem beim Broker angegebenen Freibetrag verbucht.
Deinen Goldfond würde ich einfachverkaufen (da liegt noch kein Gewinn drauf) und dann einen physisch auslieferenden ETC wie Euwax II oder Xetra kaufen, die sind deutlich günstiger. → hier reinlesen, da gibts auch die Links zu den ETC-informationen, dann einfach die ISIN nehmen und umschichten.
Besteuerung von Gold-ETCs erklärt – extraETF
Ich hoffe du hast da im Mai keinen Ausgabeaufschlag für bezahlt ;(
die anderen 4 wie gesagt steuerneutral abstossen. So würde ich es machen. Das Geld aus der Umschichtung dann 70% (±) in deinen Core MSCI World und den Rest in den FTSE Emerging Markets. Sind beide bereits in deinem Depot.
Keine Beratung, viel Erfolg und hf
@oh_du_heilige_wurst
Ich habe das Portfolio komplett freigeschaltet. Es sollten nun alle Positionen sichtbar sein.
Vielen lieben Dank für die Tipps. Ich werde deine Ideen umsetzen und reinvestieren. Einen Brokerwechseln führe ich gerade durch, bin mir aber noch nicht sicher, ob ich das Depot übertrage.
Einige der Anlagen sind ohne Aufschlag, da ich diese über einen Anbieter bezogen habe. Die Fonds leider nicht.
Ich versuche mal die Fonds so gewinnbringend wie möglich abzustoßen.
Mein Gedanke war, weitere Investitionen in Dividenden-Titel zu stecken um den jährlichen Freibetrag mit Dividenden auszuschöpfen und den Rest als zusätzliche Altersvorsorge liegen zu lassen.
Ist das sinnvoll?
Gruß Mad
Die Fonds würde ich wegen den Kosten rausschmeißen und durch Dividenden-ETF mit Steuerbefreiung ersetzen.
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Danke für eure Hinweise. Ich trenne mich aktuell von einigen ziemlich teuren Fonds und werde in weitere ETF außerhalb der Technologiebranche investieren. Derzeit bin ich noch am überlegen, ob es in Dividendenoptionen oder nicht fließen soll.
@matthias_pfarr coole Entscheidung!