Hallo zusammen,
bin gerade am überlegen von Consors weg zu wechseln. Trade Republic und Scalable haben zwar geringe Kosten, aber ich bin mir nicht sicher, ob dadurch z.B. nicht der Spread deutlich höher ist? Habt ihr damit Erfahrungen, oder mit anderen Themen die vielleicht Consors doch noch attraktiv aussehen lassen?
Ich habe sowohl mit TR als auch bei der Consorsbank und bei Scalable Capital Erfahrung. Angefangen habe ich mal bei der Consorsbank und als dann die Neobroker aufkamen habe ich sowohl TR als auch SC ausprobiert. Inzwischen ist der grösste Teil meines Depots bei Scalable und ich bin zufrieden. Bei der Consorsbank hat man sicher den besten Service aber die Gebühren sind mir einfach zu hoch. Bei SC habe ich das Plus Abo und kann für 5 Euro Flatrate im Monat soviele Trades und Sparpläne ausführen wie ich will. Der Service dauert allerdings etwas länger aber da kamen bis jetzt trotzdem immer kompetente Antworten. Bei Trade Republic ist der Service grottig. Letzten Endes muss jeder selbst entscheiden was er will. Es lohnt sich auch mehrere Depots für unterschiedliche Zwecke aufzumachen. Nicht jeder Broker hat alle Handelsplätze und nicht jede Aktie lässt sich bei jedem Broker im Sparplan kaufen…. Mit Parqet ja zum Glück auch kein Thema da man mehrere Portfolios haben kann.
Probier es aus, aber schau dir den Neobroker eine längere Zeit an, bevor du wechselst.
Mir hat die Erfahrung mit TR weitere Neobroker verleidet. (Anfangs war ich begeistert, bis die Probleme kamen und ich auf den grottigen Support (wie Ralf oben schreibt) angewiesen war 😬😬😬
Letztendlich muss das jeder für sich entscheiden, aber ich finde, dass ein guter Support Nerven schont (und somit gesundheitsfördernder ist, als ein paar Kugeln Eis 😉).
Viele Direktbanken haben speziell auf ETFs auch Sparangebote, die kostenfrei sind.
@jens_11a37b Hi, ja genau das ist meine Befürchtung. Wobei ich den Support bei consors eigentlich nie gebraucht habe, und selbst früher die Startrader Fond Beratung nur eine Verkaufsmaschine war. Aber wenn der Spread ähnlich ist, ist das beim Aktienkauf mehr als ein paar Kugeln Eis, eher ein Becher 😂 Bei den ETF Sparplänen die kostenlos sind, finde ich es irgendwie nicht kalkulierbar, was die Kosten der nächsten 20 Jahre angeht. Da fängt man dann an zu sparen und nach einem Jahr soll man dann pro Ausführung 4,50 zahlen.
@linux Ja, ich gebe dir in allen Punkten recht.
Hängt vielleicht auch von den individuellen Umständen ab. Wenn du jung bist, noch viel Zeit vor dir hast und noch keinen großen Kapitalstock ansparen konntest, siehst du die Dinge vermutlich anders, als wenn du kurz vor der Rente stehst und darauf angewiesen bist sukzessive dein angespartes Vermögen aufzubrauchen.
Ich bin tendenziell auch eher ein Freund von buy and hold. Nehmen wir mal dein Beispiel und investieren 1000€. Nach 7 Jahren verkaufen wir mit 100% Kursgewinn. Wir zahlen dann ca. 250€ Steuern (und ca. 750€ verbleiben bei uns)- fallen da dann die 2×10€ Gebühren wirklich so ins Gewicht?
Ich hatte damals auch vor, meine Depots bei Comdirect und DKB zu TR zu transferieren und bin froh, dass ich es nicht gemacht habe. Ich war gierig darauf die Gebühren zu reduzieren, musste aber realisieren, dass ich auf andere, für mich ungünstigere, Art „bezahlt“ habe …
Hallo Linux,
eine andere Option, etwas ausführlicher, warum nicht zusätzlich! Nach reiflicher Überlegung und testen: Ich habe Consors(seit 99), SC, ING,DKB und FinZ und früher Comdirekt. ING,DKB sind für mich grausam brauche ich für bestimmte Werte, die Scalable Seite ist schön lean. Das war es aber auch. Im Spread Ist SC, immer wenn ich prüfe, einen Tick teuerer. Den Hype verstehe ich nicht ganz. Ich muß mich bei jedem Kauf überwinden um dann wo anders zu kaufen. Tagesgeld ziehe ich auch wieder ab. Mein Hauptbroker aktuell FinNet Zero in Kombination mit Finanzen net / Hintergrund-Nachrichten, Kennzahlen, über die ich auch im rss feed Nachrichten, die bei bestimmten Titeln aktuell wichtig sind, ziehe. YahooFinance hat mir zu viele sponsored links, über “Apple App” Aktien (vermutlich die meist Unterschätzte APP). Consors hat den besten Service und der ist ohne Wartezeit immer verfügbar, passt aber aktuell nicht zu meiner Strategie. Das meiste was bei Consors im Depot liegt, habe ich nochmal bei Zero. Steuerfreie Altbestände handle ich bei Zero um zyklische Kurven auszunutzen, da ich die Titel seit 25 Jahren verfolge. Da ich die nur kurz halte, sind mir die Kosten bei Csrs. einfach zu hoch. Fakt! Das merken die hoffentlich mal und bieten andere Modelle an. Ich will im Jahr nur eine bestimmte Summe verdienen. Ist mehr wie Flaschenpfand aus Mülleimern sammeln. Manko bei allem was mit Baader zusammenhängt. Belege - Buchungsbelege sind etwas zeitverzögert gewöhnungsbedürftig. Consors perfekt. Zero hat aber gute Timeline pro Titel. Sollte das Kostenlose verboten werden, wäre ich auch bereit trading fee zu zahlen.(habe mehrere hundert Transaktionen jährlich) Zu bedenken: Schnelle Trades bedürfen Planung: Referenz Konto - Baader. Habe blöderweise als Referenz DKB. Aber Vortag vor 16:00 nächster morgen 8:00, oder 8:00 ca 14:00 sind Stand aktuell. Das war schon mal grausamer.
@jens_11a37b , weil die Töpfe im umkehrschluss bares Geld ist, was ich wieder einsetzen kann und mit den paar Dividenden benötigt das 10 Jahre oder so.
@msstdf Hi, Msstdf, danke für Deine ausführlichen Gedanken dazu. Warum wechseln, blöderweise habe ich noch ziemlich hohe. Verlusttöpfe bei consors aus meiner Zertifikate Zeit :o) , diese verrechnen sich gerade schön mit dividenden, so dass meine Frau die kompletten 2000 Euro ausschöpfen kann. Da ich zumeist auch eher Standartaktien kaufe, wäre es ideal alles zum günstigeren umzuziehen. Mittlerweile habe ich mir überlegt einen ETF Sparplan zumindest bei SC anzulegen um die 1,5% bei consors (der 99 auch mal Neobroker war) zu umgehen. Bei den Aktien muss ich das jetzt echt mal vergleichen was günstiger ist. Bin bei Consors auch eher über Tradegate am handeln, denke dass es im Vergleich zu den anderen Plätzen auch keinen so grossen Unterschied gibt. Aber 16 Euro halte ich pro Kauf/Verkauf schon echt einen Knaller. Will jedenfalls vermeiden, dass das Depot total fragmentiert ist.
@linux Warum brauchst du deine Verlusttöpfe bei Consors nicht dort auf? Wenn sich die mit den Dividenden (?) verrechnen lassen. Und tätigst neue Käufe über SC. Dir entstehen doch erst Kosten solltest du bei Consors verkaufen.
Seine Bestände über mehrere Broker verteilt zu haben, sehe ich eher als Vorteil an
Hi @linux ,
du kannst dir auch eine Verlustbescheinigung ausstellen lassen. Durch die Verlustbescheinigugn werden die Verlusttöpfe bei dem Broker, bei dem du die Verlustbescheinigung beantragt hast, geleert und du kannst die Verluste in der Steuererklärung mit den Gewinnen aus anderen Depots verrechnen.
Siehe auch hier:
Consorsbank: Verlustbescheinigung beantragen
Viele Grüße
@linux @linux Das Depot kann Dir als Pqt-User schnuppe sein. Ich kaufe mal hier, mal da, da ich die Ordnung durch Parqet Portfolios habe (Investor Mode/ausreichend) Diese sind nicht nach Depot, sondern Invest Anlass.(Trade/Buy&Hold/Geldmarkt/ETF/Themen ETF…+x) um Bsp. zu nennen. Manchmal kaufe ich Exoten, da habe ich bei FinNetZero/SC/Baader/Gettex eingeschränkte Liquidität. Da bin ich lieber in Stutgart oder Berlin, je nach Titel. Daher mache ich keinen Autosync und importiere die täglichen Belege manuell in das für mich passende Parqet Portfolio. Preise: Bei 1k Deals zahlst Du aber immer max. 9,99 min bei Consors, wenn ich es richtig im Kopf habe. ETF machmal weniger, größere Auswahl. zero = zero, nichts (>500) nicht 0,99 nicht 4,99. Manche Titel nicht! Steuergestaltung sprengt hier den Rahmen und in der Steuererklärung wird das eh alles wieder glatt gezogen (mit Zeitverzug) oder Tax Loss Selling zwischendrin, besser Richtung Jahresende. Du wirst die richtige Entscheidung treffen. Nicht soviel grübeln - handeln, notfalls bei 10+ Brokern. Da merkst Du schnell, ob es Dir passt.
Ich denke fas musst du selber entscheiden hier mal meine Abrechnung von Heute Sparplan Ausführung , dann kannst mal schauen........
Hi Sinotech, Consors hat Tradegate voreingestellt, ich habe jetzt mal bei ein paar Aktien die Handelsplätze verglichen und tatsächlich festgestellt, dass es kaum bis keinen Unterschied in den Spreads gibt, war eine hilfreiche Idee, danke dafür. Hatte bisher nur nie über Lang&Schwarz gehandelt, weil es 1,— mehr jeweils gekostet hätte und Consors vor ein paar Jahren extrem auf Tradegate verwiesen hatte um günstig zu handeln. :-)
Das ist ja nett! Wenn ich jetzt kaufen würde, wäre ich bei 65,15. Dann kann es max. ein paar Cents sein, was nicht die Odergebühr von mind. 9,95 rechtfertigt. :-)
Hi @linux ,
der Spread der Neobroker dürfte sich nicht oder kaum von denen der etablierten Broker unterscheiden. Wenn du dir unsicher bist, sieh nach welcher Handelsplatz der entsprechende Neobroker nutzt und vergleich die Kurse mit denen anderer Handelsplätze. Die Consorsbank zeigt dir bei jedem Wertpapier eine Liste der verfügbaren Handelsplätze und deren Kurse, so das du schnell und einfach vergleichen kannst.
TradeRepublic nutzt als Handelsplatz beispielsweise Lang & Schwarz, das alte Scalable (Baader) vorzugsweise gettex, das neue Scalable benutzt EIX (in zusammenarbeit mit der Börse Hannover), … .
Viele Grüße
war das jetzt TR oder Scalebale?
Und zum Vergleich Consors, kann ich auch nichts sagen, war ich noch nicht. Schreib dir einfach auf, was dir wichtig ist und dann gehe deine Kandidaten durch die in Frage kommen und entscheide dich für die Bank welche am “besten” zu dir und deiner Strategie passt. Für mich war z.B. wichtig das ich ziemlich viel automatisieren kann, und eben auch Aktien als Sparpläne funktionieren, nicht nur ETFS, denn bei mir sollen automatisch 80 % meiner Netto Div wieder in alle Werte meines Portfolios investiert werden. Und so habe ich wöchentlich einen Sparplan laufen der in 6 ETFS und 7 Aktien einzahlt. Natürlich mit unterschiedlicher Gewichtung. Ich muss dann immer nur ab und zu den Sparplan anpassen, da ja die Div. immer mehr werden. Und da schien mir eben TR ganz zu passen, zusätzlich finde ich den Cashback mit der Kreditkarte sowie das aufrunden von Beträgen recht schick. Mit dem Cashback finanziere ich sozusagen meinen Parquet Account ;-)
Danke Claus,
das ist ja eine spannende Strategie. Nun, bei mir ist es so, dass ich i.d.R immer 1.000 Euro in eine Aktie packe und diese dann halte. Dafür zahle ich bei Consors auf dem billigsten Platz immer so ca. 16 Euro Kauf/Verkauf. Wenn ich jetzt einen ETF Sparplan bespare muss ich 1,5% zahlen, das wären bei 300 Euro 4,50 für jede Ausführung. Wenn ich dann lese, dass die anderen nichts oder 1 Euro verlangen, frage ich mich warum Consors dann so teuer ist. Bisher habe ich der Bank die treue gehalten, da ich dort seit 30 Jahren Kunde bin und noch nie irgendeine Aktie nicht bekommen habe (wobei meine exotischste Aktie gerade clinuvel ist) oder bei Zertifikaten/Optionen auch noch nie ein Problem hatte. Wobei ich für ggf. Zertifikate, das Depot dort auch einfach halten könnte, war bisher nur praktisch wegen der Verlusttöpfe alles bei einer Bank zu haben.
@linux naja ich fahr ne konsequente Div Strategie, auch meinem Alter geschuldet. Ok TR ist da glaube ich etwas eingeschränkt mit der Auswahl an Aktien hier müsstest das schon überprüfen … oder eben 2 Depots. Ja Banken und Gebühren ist ein Thema, schau mal was eine Sparkasse verlang für ein Girokonto und vergleiche das dann mit C24 Smartkonto - Leistung vom C24 Smartkonto (so lange man kein Bargeld einzahlen will) viel besser und kostet nix …. Sparkasse zahlste dich dumm und dämlich. Dafür Ansprechpartner vor Ort etc …..
Hi Claus, ja da hast Du recht, beim Girokonto achte ich seit Jahren darauf, dass das kostenlos ist. Die Sparkasse ist echt teuer. Daher dachte ich mir bei meiner buy und hold Strategie, hier kann ich auch ein paar Euro sparen. 🙂
erstmal vielen lieben Dank für eure Unterstützung in diesem Thema!! Habe heute ein Scalable Konto eröffnet. Insgesamt natürlich andere Ansicht, aber man kommt schnell rein. Jetzt meine Frage zu den Verlusttöpfen die ich von consors holen wollen würde. Hier sagte man mir gerade, dass geht nur mit einem kompletten Depotübertrag. Also alle Aktien von consors weg und zu Scalable.ist das echt so?
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Ich bin bei der Consorsbank und habe auch ein Depot bei TR.
TR nutze ich nur selten, wenn ich mal Lust habe etwas zu zocken.
Ansonsten fühle ich mich bei der Consorsbank wohler. Dort investiere ich ausschließlich langfristig und deshalb spielen die einmaligen Gebühren beim Kauf kaum eine Rolle für mich. Und es gibt ja auch ein paar kostenlose ETF Sparpläne.
bei 3 Trades im Monat …. wäre doch auch ein schönes Sümmchen
@sneakerking2006 ist eben eine individuelle Entscheidung. Ich für mich sage mir warum soll ich beim Kauf von Aktie B 10 Euro bezahlen wenn ich die gleiche Aktie für einen Euro bekomme ..... kauf ich mir für die 9 Euro ein Eis 😉. Aber kann es nachvollziehen wenn man sich wohlfühlt und es in 10 Jahren unrelevant ist ob man damals 9 € gespart hat ...... Wobei es schon interessant wäre wenn man die dauernd gesparten 9 euro pro trade in einen ETF gesteckt hätte, was der dann in 10 Jahren wert wäre 🤔.