Neustart in die finanzielle Zukunft: Mein Weg vom Schuldenabbau zum langfristigen Investieren

Hallo Marvin 🙂

Zunächst einmal Hutab, dass du deine Fehler frühzeitig erkannt hast und versuchst, diese zu revidieren. Frühzeitig deshalb, da du mit dem Alter überhaupt gar nicht zu spät dran bist, man muss nur mal nach links und rechts schauen und realisieren, dass eine Vielzahl an Menschen in diesem Alter noch schulisch unterwegs sind.

Auch wenn du dein gesamtes Geld in die Begleichung der Schulden investierst lohnt es sich dennoch, einen kleinen Betrag schon einmal per Sparplan in einen weltweit gestreuten ETF zu investieren, um jetzt schon Anteile für die Zukunft zu sichern. Denn auch bspw. 50€ machen in den kommenden 30-40 Jahren viel aus 🙂.

Beste Grüße

Hallo Marvin,

wenn jemand so eine sympathische Vorstellung von sich abgibt, dann erhält er erst einmal einen riesen Bonus!

Die Schulden bald abbezahlt - sehr gut!!!

finanzielle Fehlentscheidungen - kann passieren, insbesondere, in jungen Jahren. Wichtig ist, dass man daraus die richtigen Schlüsse zieht.

Du sagst du willst deinen “Vermögensaufbau auf eine solide und verantwortungsvolle Basis stellen”

Du sagst weiter du willst “regelmäßig in ETFs sowie ausgewählte Aktien investieren”

Mein Rat ist, bleibe erst einmal bei einem der breit gestreuten Welt-ETFs. Lass im Moment die Finger von Einzelaktien.

Bei allem Respekt - ein Blick in dein Portfolio verheißt nichts Gutes.

Du hast aus meiner Sicht “Schrott-Aktien” eingekauft. Auch deine verkauften Aktien sagen ähnliches. (Du hast noch nicht viel Geld im Portfolio, insofern ist eine Verbesserung leicht gemacht) Du scheinst dich stark an dem zu orientieren, was irgendwelche YouTube-Influenzer von sich geben.

Glaub mir, auch die haben die berühmte Glaskugel nicht, die wir alle gerne hätten. .

Beschränke dich fürs erste auf einen der Welt-ETFs. Da bist du in hunderte Einzelwerte gleichzeitig investiert.

Pick dir hier ein paar Aktien raus, setz die in deine Watchliste und dann beobachtest du die erst einmal ein paar Jahre.

Du musst nicht ins große Risiko gehen, um später ein solides Finanzpolster zu haben. Hau deine 250€ monatlich komplett in diesen ETF. Später, wenn du etwas Erfahrung gesammelt hast, kannst du immer noch Einzelaktien dazu nehmen.

(BTW: schau dir mal deine Gebühren an, die scheinen verhältnismäßig deutlich zu hoch zu sein. Vielleicht bedingt durch die Zwangsverkäufe, um die Schulden zu begleichen. Auf jeden Fall solltest du die Gebühren bei jeder Transaktion im Auge behalten)

Hallo @marvin98 , die Begleichung aller Schulden vor dem Investieren ist eine kluge Entscheidung. ich spare lediglich im Notgroschen einen monatlichen Betrag als persönlichen Liquiditätsreserve. Daraus werden alle größeren - sowie kurzfristigen Ausgaben für z.B Auto, Wohnung, Urlaube… bezahlt. Anschließend wird bis zum gesetzten Sparziel (6x mtl. Nettoeinkommen) wieder aufgefüllt. Viel Erfolg beim Investieren. Jens

HI Marvin, erstmal Hut, congratulations!
Deinen Plan finde ich erstmal gut, meiner Erfahrung ist, ca. 3 Netto Gehälter auf der hohen Kante immer gut um reagieren zu können. Kommt auch auf die Familiäre Situation an, mit Kindern 3 Gehälter, als Single kannst du da deutlich runter. Zu dem Depot, am Anfang auf einzelne Titel zu setzen würde ich nicht tun. Hast zwar eine gute Nase bewiesen und eine tolle Rendite eingefahren, kann aber langfristig kippen. Mein Rat, bilde eine Basis mit 2-3 ETFs und dann kannst du Dir einzelne Titel kaufen. Bedenk, auf einzelne Werte zu setzen, ist je nach Unternehmen nichts anderes als Wetten/Zocken. Bitte tue mir noch einen gefallen, Handel in deiner aktuellen Situation auf keinen Fall mit Derivaten. Noch ein Nachtrag, die Gebühren die du bezahlst sind der Wahnsinn. Bei dem Invest “Uranium Energy“ stehen 1,9€ gegenüber dem investierten Betrag von 35,06€. Überschlagen über 5% Gebühren, nicht tragbar. Besser mit Sparplänen ohne Gebühren investieren und wie gesagt am besten in breite ETFs. Denke auch über deinen Steuerfreibetrag nach, erteile der Consorsbank einen, sodass du die ersten 1000/2000€ Ertrag frei hast. Du bekommst die zwar über den Steuerausgleich zurück, falls der Freibetrag nicht ausgeschöpft war, besser ist aber wenn du Steuer nicht abführst und direkt wieder anlegst.

Hallo Marvin,

hast du denn schon einen Plan, wie du investieren willst? In der Vergangenheit deines Portfolios sehe ich Trading-Aktivitäten mit Einzelaktien. Ich bin vom "passiven Investieren" überzeugt, auch wenn "passiv" eigentlich eine unglückliche Bezeichnung ist, denn jedes Investieren erfordert aktive Entscheidungen. Lange Rede, kurzer Sinn: Ich würde dir einen weltweit gestreuten ETF empfehlen (FTSE All World, MSCI All Country World Index oder vergleichbare). Das ist zwar "langweilig", aber du greifst zuverlässig die Performance des Markts ab. Und wenn dir das auf Dauer zu langweilig wird, kannst du dir immer noch ein paar Aktien zulegen. Bei Einzelaktien musst du dich mit den Unternehmen im Detail beschäftigen und auch für die Dauer des Investments kontinuierlich auf dem Laufenden bleiben. Das bedeutet viel Aufwand. Und ob man damit den Markt "outperformt" ist keineswegs sicher und das Risiko ist deutlich höher als bei ETFs.

Viel bewerten kann man bei dem Depot zwar noch nicht, aber ich möchte trotzdem mal in den Raum werfen, dass außer Paypal keines der Unternehmen merkbare Gewinne macht, teilweise sind es sogar Verluste. Bei den Beträgen ist das noch nicht schlimm, aber du solltest entweder auf Dinge wie den ROI, oder die Gesamtkapitalrendite achten, oder einen ETF wählen, langfristig kann das nicht gut gehen, wenn die Unternehmen keine Gewinne schreiben.

Tolle Einstellung und absoluten Respekt hast du für das (finanzielle) Aufräumen deiner Vergangenheit verdient! Wenn auch dein Portfolio jetzt noch in absoluten Zahlen sehr überschaubar ist, beweist du ja mit deiner Einstellung deinem Lebensstil, dass du in der Lage bist, Vorhaben in die Tat umzusetzen und “durchzuhalten”.

Damit wirst Du definitiv Deinen Weg machen. Poste doch mal in einem Jahr nochmal dein Depot.

Auf dem Weg dahin rate ich Dir, beständig in einzelne stabile Werte einzusteigen und diese zu BEHALTEN, wenn keine finanziellen Gründe für ein Abstoßen sprechen.

Viel Erfolg
FiftyFire

Wofür ist denn die „allgemeine Sparrücklage“ gedacht? Spontaner Konsum, Flausen? Und wie groß soll die Rücklage werden?

Evtl. wenn du mehr Bewegung haben möchtest, könntest du nen ausschüttenden ETF besparen und von dem Geld Einzelaktien oder andere ETFs kaufen und so auch deinen Freibetrag nutzen.

Hey Marvin1998, Respekt!
Ich schließe mich an: Bei Core-Satellite ist es sinnvoll, den Core zuerst aufzubauen.
Ich hab persönlich gute Erfahrungen damit gemacht den Großteil der Sparrate in den Welt-ETF fließen zu lassen, den Rest auf die Satelliten aufzuteilen.
Und immer wenn ich es schaffe am Restaurant vorbeizufahren und mich zu Hause günstiger zu versorgen, belohne ich mich mit einer Sofortüberweisung auf mein Verrechnungskonto bei Scalable. Von dort fließt es mit der nächsten Sparplanausführung in meinen Dividenden-Obstbaum. Meine Einnahmen aus meinem Side Hustle (CFD Trading) fließen ebenso in meine Nebenwerte.

Vielen Dank! Ich werde auf jeden Fall in einem Jahr, eventuell sogar schon nach einem halben Jahr, ein Update geben

Hallo Marvin,

ich habe im Bekanntenkreis jemanden in einer ähnlichen Situation. Die Person hat ihre “Schulden” allesamt bereits beglichen - hat allerdings noch nicht den Weg zum Investieren gefunden (leider).

Egal wie viel € … selbst 25€ oder 50€ mtl. zu investieren wird später einen Unterschied machen, aber man darf nicht die Illusion haben, später als Milliardär zu enden. ;-)

Erstmal Gratulation, dass du dir Finanzwissen angeeignet hast und deine “Fehler” erkannt hast. Einige Vorredner haben ähnliche Punkte bereits angesprochen.

1) Du besparst den Welt-ETF bei deiner Hausbank (A3DH0A). Ein ETF auf die Large-Midcaps der 23 Industrienationen der Welt (kein Emerging Markets).
Wichtig dabei: Ist der Sparplan kostenlos? Ist das Depot kostenlos? Falls eine der Fragen mit “Nein” beantwortet sind, solltest du einen Depotwechsel in Betracht ziehen.

2) Einzelaktien: Was ist denn deine Investmentthese bei den aktuellen Titeln und welche Renditeerwartung in welchem Zeitraum hast du? Letztlich sollten sie den Markt schlagen, denn du hast ein höheres Risiko (Einzelwertrisiko).

• Ich würde auch klare Regeln setzen: Wie viel % darf eine Aktie am Depot ausmachen? (ich würde es auch in Relation zur Sparrate sehen, denn wenn eine Einzelaktie auf 0€ geht, sollte es dich nicht eine Sparrate des ganzen Jahres kosten!)
• Gesamtanteil der Einzelaktien limitieren (z.B. 10% des Gesamtdepots).

3) Notgroschen/Puffer:
Ich empfehle jedem ein Haushaltsbuch zu führen, um seine Einnahmen und Kosten im Überblick zu halten - auch um die Entwicklung zu sehen (z.B. Preissteigerung Miete, Lebensmittel, Versicherungen, …) und unnötige Ausgaben zu erkennen. Notgroschen hat immer vor dem Investieren Vorrang. Diesen immer auffüllen/gefüllt halten. Manche nehmen z.B. 6 Nettogehälter, manche z.B. 6 Monatsausgaben.

Bei all dem Investieren darfst du das Leben nicht vergessen. D.h. ich finde es in Ordnung, dass du dir einen mtl. Betrag festlegst, den du für Konsum (z.B. Restaurantbesuche, Aktivitäten, Kino, Bar, …) einplanst.

________________

Wertpapiereinvestments bergen Risiken. Es gibt aber gutes und schlechtes Risiko. “Die Rendite ist das Schmerzensgeld für das Risiko” (aus dem Buch von Gerd Kommer). Jeder verliert Geld durch die Inflation, auch wenn du investierst.
Ich empfehle dir am besten ein Finanzbuch zu den Basics zu kaufen und zu lesen! (z.B. von Finanztip oder Gerd Kommer)

bau dir einen Core aus einem Welt ETF → hast du den auf eine gewisse Größe dann kannst du dir EInzeltitel beimischen. Da viele Leute mit Aktien Only underperformen einfach nicht zu viele Einzelaktien gönne. Ich selbst präferiere 70/30 70% Welt ETF 30 % Einzelaktien

Ich musste leider alles verkaufen, weil aufgrund der Schulden öfters eine Pfändung drohte. Bevor mein Konto gesperrt wird und ich anschließend monatelang mit der Entsperrung beschäftigt bin, habe ich mich entschieden, lieber sofort zu verkaufen

Vielen Dank! Es ist ganz normal, dass der Frust gelegentlich heraus muss, das kann ich gut nachvollziehen. Wem geht es schließlich nicht so.