Nutzt ihr P2P Plattformen?

Hi, für mich steht bei einer Investition das Risiko an erster Stelle, dann kommt die Rendite. Zum Risiko fallen mir diese Punkte ein:

• keine Einlagensicherung
• kein Sondervermögenn
• Platformrisiko
• Kreditausfälle
• Standort Estland oder Lettland (Mintos)

Dass das Geld jederzeit schnell verfügbar ist, wird schon so sein, solange alles glatt läuft.
In Krisen (Corona) gab es jedoch Auszahlungslimits von 10-20% aufgrund des massiven Abflusses.
Da die netto-Rendite etwa auf ETF-Niveau ist, das Risiko jedoch höher, nutze ich P2P derzeit nicht.

Ich nutze ebenfalls Bondora, genau aus dem selben Grund und ich erwarte das es doch relativ sicher ist und ein Totalverlust relativ unwahrscheinlich ist. Und man kann sich sein Geld jederzeit auszahlen lassen und ebenso kleine Beträge einzahlen. Zusätzlich habe ich aber auch Ventus Energy, natürlich höheres Risiko, aber dafür auch mind. 16 %. Wobei ich jedoch bei P2P nie höher als 2 % meines Gesamtportfolios gehen werden. Da meine Strategie ja eher Dividenden und Cashflow orientiert ist.

Hey Daniel,
hier ist eine Übersicht zu den Plattformen, die ich nutze bzw. genutzt habe.
Aufgeteilt in „einfache“ Auto-Invest-Lösungen, spezialisierte Projekte und Exit-Erfahrung:

1. Einsteigerfreundlich (mit Auto-Invest-Möglichkeit)

Diese Plattformen sind ideal für passives Investieren durch automatisierte Strategien.

Debitum

• Vorteile: Einfache Auto-Invest-Funktion; gute Diversifikation und flexible Laufzeiten
• Nachteile: Mit ca. 11 % etwas geringere Verzinsung im Vergleich zum Rest
• Quellensteuer (5 %), aber voll auf deutsche KapESt anrechenbar

Nectaro

• Vorteile: Ebenfalls einfache Auto-Invest-Handhabung; hohe Verzinsung von 13–14 %
• Nachteile: Quellensteuer (5 %), aber anrechenbar

2. Spezialisierte Plattformen

Hier liegt der Fokus auf Energieprojekten und Crowdlending mit teilweise sehr hohen Renditechancen.

Venus.energy (Erneuerbare Energien im Baltikum)

• Vorteile:

  • Hohe Zinsen: 14–16 % (steigt durch Zinseszins-Option)
  • Features: Tägliche Zinszahlung; flexibles Zins-Compounding (jederzeit schaltbar)
  • Extras: Attraktives Loyalty-Programm (Bonusanteile & Extra-Zins)

• Nachteile:

  • Einstiegshürde: Hohe Mindestanlage von 1.000 €
  • Verfügbarkeit: wenig Projekte im Angebot
  • Laufzeit: Eher langfristig (3–7 Jahre)

Maclear (Unternehmens- & Konsumkredite, junge Platform mit Sitz in der Schweiz)

• Vorteile:

  • Hohe Zinsen: 14–16 % (Standard); >20 % für Krypto-Nutzer (Investition via USDC)
  • Laufzeit & Auszahlung: Kurze bis mittlere Laufzeiten (8–16 Monate); monatliche Zinszahlung
  • Extras: Attraktives Loyalty-Programm (Bonusanteile & Extra-Zins).

• Nachteile:

  • Verfügbarkeit: Aktuell meist mehr Angebote auf dem Sekundärmarkt als auf dem Primärmarkt

3. Meine "Exit"-Erfahrungen (hier bin ich raus)

Mintos

• Grund: Die Plattform hat sich für mich negativ entwickelt. Durch die vielen neuen Anlageoptionen sank die durchschnittliche Rendite, während gleichzeitig die Gebühren stiegen

Lande

• Grund: aufgrund von massivem Zahlungsverzug ausgestiegen

Grüße
Eva

Mintos, Estateguru, Lande. Rund 20 % meines Portfolios. Im Jahresschnitt deutlich über 10% konstanter Zinsertrag. Bin sehr zufrieden und mache das aus Überzeugung weiter. Ja, ich habe mit Estateguru in Deutschland auf Federn lassen müssen. Ja und? Siehe im Folgenden. :-)
Die Risiko vs. Rendite Diskussion hat nichts mit P2P im speziellen, sondern generell mit dem individuellen Investitionsprofil zu tun. Wer in P2P geht, sollte wissen was und warum er/sie/es es tut.

Ich habe kein Interesse an P2P. Ich werde ja schon nervös, wenn ich mehr als zwei Assetklassen im Portfolio habe 🤣 P2P bieten keine dauerhafte Outperformance gegenüber dem Aktienmarkt bei (gefühlt ?) mehr Risiko.

Ich spiel ab und an mit dem Gedanken damit anzufangen. Aber am Ende habe ich keine Lust auf bzw. Zeit für das Mikromanagement. Keine Kredite, zu geringe Zinsen, etwaige Ausfälle, Wechsel der Anbieter (weil zu wenig Kredite oder zu niedrige Zinsen) usw., würde mich alles zu sehr nerven.

Vielleicht fang ich damit an, wenn ich dereinst 40 Wochenstunden mehr Zeit dafür habe, da 8-16 % Zinsen (wenn man sich das so auswählt) schon interessant sind.