Hallo zusammen,Ich bin 20 Jahre alt und habe direkt nach meinem 18. Geburtstag…

Ich würde den Xtrackers Welt ETF umschichten in den Amundi Prime Global. Du bist ja offensichtlich schon dabei den Prime global jetzt zu besparen und den Xtrackers nicht mehr. Steuerlich macht es am meisten Sinn den Xtrackers mit dem Steuerfreibetrag zu verkaufen. Eine Pfadabhägigkeit besteht auch noch nicht. Bei dem Prime Global hast du deutlich niedrige Kosten, was sich bei deinem Investitionszeitraum definitiv noch auszahlen wird

Ich habe diesen Prozess auch gerade vollzogen. Viele Leute sind derzeit ja sehr gegen Amundi am schießen, vergessen aber, dass die ETF Verschmelzungen in den letzten Jahren nur durch die Lyxor Übernahme entstanden sind. Die neu aufgelegten ETFs werden, m.M.n. jedenfalls, nicht so oft Domiziländerungen haben oder verschmolzen werden. Zumal der Prime Global sowieso schon in Irland ansässig ist

Ich sehe das genauso wie Zero - bei den ETF’s fehlt mir die Strategie.

Der USA Anteil ist auch nicht zu hoch

Gegen 70/30 ETFs und Einzelaktien spricht für mich erstmal nichts.
Der ETF-Teil ist allerdings recht unübersichtlich, da du oft mehrere mit stark überlappendem Inhalt hast. Steckt da ein Plan dahinter?

Bei den Einzelaktien erscheint mir der Anteil der Hype-Aktien-Zocks jetzt nicht gar zu hoch, wenn du mit der Volatilität leben kannst. Sind ja durchaus auch ein paar vernünftige dabei.
Wenn man auf Kurswachstum aus ist, bringt es allerdings nicht viel, Positionen mit <1% des Depotvolumens zu eröffnen. Ich würde da also eher auf um die 10 Aktien fokussieren.

Nur ein paar Anmerkungen von mir:

1. Den Anteil von gut 70 % in ETFs ist schonmal okay. Allerdings wirkt die ETF-Auswahl wie Kraut und Rüben. Viele der ETFs überschneiden sich massiv (S&P 500 & NASDAC 100, MSCI World & Amundi Prime Global), Schwellenländer außer China hast du gar nicht. Mit mehr ETFs erhöht man nicht die Diversifikation, man reduziert sie und produziert Klumpen.

Der Amundi Index Solutions Prime Global ist eine Karteileiche, was ist mit iShares Global Clean Energy und iShares MSCI World Small Cap? Ich würde aufräumen und die ganze ETF-Landschaft deines Depots vereinfachen.

2. Du verkaufst regelmäßig. Willst du traden oder langfristig investieren? Für mich sind regelmäßige Verkäufe Indikatoren dafür, dass die Entscheidungen für Aktien wohl nicht die richtigen waren. Wenn das zu deiner Strategie gehört, will ich nichts gesagt haben. Ansonsten würde ich da mehr Ruhe reinbringen. Unternehmen mit Bedacht auswählen und dann länger halten. Und mittelfristig die Performance der ETFs mit denen der Einzelaktien vergleichen, um zu schauen, ob du mit ETFs nicht doch besser fährst.

Die Haupthebel für ein großes Depotvolumen sind die Summe des regelmäßig investierten Geldes und die Zeitdauer. Und das sieht bei dir hervorragend aus. Ob dein Depot dann ein paar Prozente besser performt, ist im Vergleich dazu weniger wichtig. Insofern würde ich auf solides Portfolio setzen, größere Risiken brauchst du gar nicht eingehen.

Ich würde deine ETFs auf Anhieb in zwei Gruppen einteilen:

1) Xtrackser MSCI + Xtracker EM + Prime Global
2) NASDAQ, SP500, MSCI Europe, China, SmallCaps US, SmallCaps Europa

Bei 1) hast du mit 2 bzw. 3 ETFs die gesamte Weltwirtschaft abgedeckt und kannst es nach deinen Belieben zueinander gewichten.
Bei 2) baust du dir deinen eigenen ETF nach Regionen, z.B. SP500, Europa, China und als Beimischung SmallCaps. Allerdings müsstest du konsequenterweise sowas wie EM (ex-China) und Japan mitaufnehmen. Ohne SmallCaps wären das in Summe 6 ETFs. Die Gewichtung der einzelnen ETFs musst du dir selbst aussuchen und dann auch (jährlich) rebalancen = Arbeit & Kostenaufwand!

Ansonsten finde ich den NASDAQ sehr undiversifiziert und Klumpenlastig (aktuell IT).

Wenn du Einzelaktien als Beimischung (Satelliten) aussuchst, dann sollten es keine sein, welche schon im ETF enthalten bzw. hoch gewichtet sind (z.B. Alphabet, Amazon, Visa, Netflix, Tencent, Johnson&Johnson) - damit erhöhst du dein Klumpenrisiko.

Ansonsten hast du ein paar Aktien drin, welche hier und da durch Social-Media und Foren getrieben sind (NU-Bank, Sea, Novo). Da musst du dich auf eine erhöhte Vola einstellen und solltest die Unternehmen eng begleiten! (Exit-Strategie bei Kursverlust notieren ;-)) Wenn du nur Zocken willst, definitiv ein zweites Depot (bei anderer Bank) eröffnen, einen einmaligen Geldbetrag X einzahlen und damit spielen gehen. Ist es weg, ist es weg. Gewinne z.B. quartalsweise ins “Altersvorsorge-Depot” überweisen und es somit “boosten”.

Wäre es morgen mein Depot würde ich aufräumen, z.B. nur Aktien aufnehmen die nicht im ETF hoch gewichtet sind und die ich eng begleiten werde, sowie das Geschäftsmodell verstehe. Die ETFs aus 2) verkaufen und in 1) umschichten. Die SmallCaps können bei 1) als Beimischung gehalten werden. Wenn dir die USA-Last im MSCI zu groß ist, lässt sich darüber diskutieren, ob du z.B. den MSCI Europa als Beimischung mit dabei lässt. Die Aktien Amazon, Alphabet kannst du auch liegen lassen, aber nicht weiter besparen. Mit der Zeit wird deren Gewichtung automatisch weniger, da mehr Kapital in deine ETFs oder “Spekulationswerte” geht.

Eine übersichtliche Depotstruktur ist viel wert. D.h. angenommen du würdest alles umschichten, hättest du:
ETFs: MSCI World, Emerging Markets, MSCI Europa, Russel 2000, Small Caps Europa
Aktien: vermutlich nur 4-5 Stck., die du aktiv begleitest.

Anmerkung zur TER:
Nur weil die TER günstiger ist, muss der ETF nicht besser performen. Meistens ist die Tracking Differenz entscheidender, nur weist diese nicht jeder ETF-Anbieter so leicht aus. Ein ETF mit 0,15% TER ist kostengünstig und würde ich deswegen nicht wechseln.

Ich würde den Gold & Silberanteil erhöhen. Zweitens würde ich alles lesen was in dem Sektor vor sich geht. Die Papiervermögen haben 2025 drastisch an Kaufkraft verloren. Ignorier die Leute die von Metallen und Finanzgeschichte keine Ahnung haben. Wenn du Fisch fangen willst frag den Fischer nicht den Fisch.

In diesem Zusammenhang hilft es die Börsenmagazine aus renomierten Verlagen zu lesen.

Ich verweise an diese Stelle nochmal auf die Readly App - Ein Abo 14,00 im Monat und du kannst sehr viele Zeitschriften und Zeitungen lesen.

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Die Zeitschriften sind Jahrzehnte schon am Markt - als Infoquelle für Ideen sind sie gut ABER Du musst selber entscheiden.

Zu ETF :
entweder 3 ETF Strategie (1 World/All World - 1 Emerging Market - 1 Dividende (z.B. https://app.parqet.com/p/68c50cf4ae297dfba57a7d1c/h/hld_68c50e44ae297dfba57a7d42 )

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