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Langsamer Switch zum Dividendendepot
Hallo zusammen ich bin 42 Jahre alt, verheiratet und habe einen 5 jährigen Sohn.
Ich arbeite in einem Steuerbüro und berate im Schwerpunkt fremdkapitalintensive Unternehmen.
In 2024/2025 habe ich angefangen mit Dividenden. Zusätzlich kam Geld aus einer verkauften Immobilie dazu. Die Immobilie hat viel Kapital gebunden und meine monatliche Sparrate unten gehalten, da ich viele Renovierungen hatte. Aber im Endeffekt hat sich der Aufwand gelohnt. Aber bin nun auch froh, dass ich keine Mieter mehr habe.
Monatlich fließen 800€ ins Depot, 100€ in Bitcoin und 160€ in den Riestervertrag (wird uns AV-Depot überführt in 2027). Immer mal wieder führe ich einen Bonus oder ein Autoverkauf zusätzlich ins Depot ein.
Ziel ist es, in 4-6 Jahren ins Teilzeit zu gehen. Da meine Frau schon in Teilzeit ist, wäre das sicherlich ein großer Gewinn an Lebensqualität. Bis dahin werden alle Dividenden reinvestiert.
Bin gespannt auf die Meinungen.
Viel Spaß und viele Grüße
Schönes Depot! Den A1T8FV habe ich auch als größte Allokation im meinem Depot, manche meinen, dass der VanEck Dividenden ETF (A2JAHJ) besser läuft. Aber ich würde den Vanguard trotzdem behalten. Den Riester Fonds DK1CJ2 musst Du vermutlich halten, wegen Zulagen? Sonst könnte man darüber nachdenken, den zumindest stillzulegen. Hat halt 1,6% Gebühren / Jahr, was schon heftig ist. Aber wahrscheinlich ist die Förderung dann weg. Ansonsten würde ich nicht viel ändern.
Was Du noch überlegen könntest: Du könntest Teile Deines Depots auf Deinen Sohn übertragen. Er kann eine NV-Bescheinigung erhalten, und zahlt bis zu einem Dividendenertrag von 12.348€ / Jahr keine KESt. Ausserdem nutzt ihr die Freibeträge bei Schenkung aus. Wenn das Depot in diesem Tempo weiterwächst, kommst Du irgendwann zwangsläufig drüber. Da die Freibeträge sich alle 10Jahre erneuern, sollte man frühzeitig mit der Vermögensübertragung beginnen.
Ansonsten: good luck! TomS.
Danke für deine Ideen.
Vielleicht nehme ich den VanEck auf. Ist vielleicht auch sinnvoll nicht eine Position zu groß werden zu lassen.
Nein, man kommt aus dem Riester nicht raus. Aber ich werde ihn nächstes Jahr auf das Altersvorsorgedepot übertragen. Dann bin ich den teuren Fond auch endlich los.
Schenkung an Sohn habe ich auch schon überlegt. Aber 2 „Problemen“: er hat von Geburt an ein eigenes Depot, welches wir und Großeltern, etc besparen und 2. ist der Freibetrag nur in eine Richtung. Wenn man in ein paar Jahren feststellt, dass es ein Fehler war, bekommt man das Geld nicht mehr steuerfrei zurück.
@r0ckit - das Altersvorsorgedepot scheint in jedem Fall besser zu sein als Riester. Ich würde einmal durchrechnen Riester „auf Eis zu legen“ und zukünftig ins AVD zu gehen. (Das werde ich zumindest für meine Frau durchkalkulieren, für mich ist’s zu spät). Beim angedachten Übertrag von Riester aufs AVD mögliche Gebühren berücksichtigen
Ansonsten, ordentliches Depot!
@r0ckit Der vaneck hat viele Banken/Finanzwerte - deshalb läuft er seit den Zinserhöhungen 2021 so gut - fraglich, was passiert, falls die Zinsen mal wieder runter gehen....