Dankbar für jeden Tipp

Hallo und GZ zur Entscheidung bzgl. deiner Altersvorsorge sich nicht allein auf den Staat zu verlassen. Als erstes aber mal einige Verständnisfragen:

-Hast du dein Depot von Hand eingepflegt oder per Import eingestellt? 
Es sind einige komische Aktivitäten wie z.B. Mai'21 - Kauf Allianz für 7,09€.
Wahrscheinlich handelt es sich dort um eine Dividene. So eine Art von Aktivität ist mir ein paar mal in deiner Historie aufgefallen.

Daneben finde ich deine drittgrößte Position ebenfalls suspekt. September'21 - Kauf Amazon 1Stk. für 1426,01€. Hast du da vllt nur einen Bruchteil gekauft?

-Aus welchem Grund setzt du drei synthetische (Swapper) ETFs ein? Diese tragen das Kontrahentenrisiko und sind noch nicht mal billiger als physisch replizierende Alternativen. 
Betroffene ETFs:

• LU1681042609
• LU1681046261
• LU0635178014

-Wieso setzt du drei Ausschüttende ETFs ein? Sollen diese deinen Sparer-Pauschbetrag (801€) decken und was machst du mit den Ausschüttungen (werden die wieder von dir angelegt?). 
Hast du bei deinem Broker deinen Freistellungsauftrag hinterlegt? 
Deine Dividendenaktivitäten weisen jedes mal einen Steuerbetrag auf.
Betroffene ETFs:

• IE00B3DKXQ41
• LU0635178014
• DE0002635307

-Ist dir bewusst das du Europa mit zwei Index-Varianten abbildest? Dazu ist der eine davon ein Swapper und der andere zwar physisch rep. aber ausschüttend. 
Betroffene ETFs:

• LU1681042609
• DE0002635307

-Du schreibst das du deinen USA Fokus abschwächen möchstes und nebenbei hin und wieder Einzelaktien als Beimischung kaufst. Wieso sind von deinen 13 Einzelaktien dann 6 Stück in den USA beheimatet? Damit explodiert dein USA Anteil gerade 🤯

-Wozu hast du dir die Anleihen ETFs ins Depot geholt? Hast du dir ggf. schon mal gedanken zur einer Entnahmestrategie im Ruhestand gemacht. Beziehungsweise auf dem Weg dahin eine Umschichtung? Oder sollen die Anleihen einfach nur als Anker fungieren und entsprechende Schwankungen auf dem Weg dahin abfedern?

Das erstmal von meiner Seite aus.
Weitere Vorschläge machen zum jetzten Zeitpunkt noch keinen Sinn.

Nach dem Lesen Deiner Antworten in den Kommentaren verstehe ich Deine „Reise“ wie die Portfolio entstanden ist auch besser.

Wertpapiertypen: Ich würde es ggf. vereinfachen und die Bonds rausnehmen. ETFs sind der Core und Einzelaktien zum Lernen und als Beimischung.

Die Regionale Verteilung ist ok.

Branchen und Einzelaktien: Neben einigen Klassikern ist aus meiner Sicht viel Bias getriebenes drin. Frag Dich, warum du die Titel gewählt hast und ob du sie in zehn Jahren genauso wieder wählen würdest.

Ich finde, du hast ein gutes Portfolio. Ein wenig Feinschliff wird über die Jahre gemacht werden. Für drei Jahre hast du viel erreicht. Das wird mit der Altersvorsorge klappen.

Du müsstest dein Portfolio aber auch herzeigen.

Hallo Maja,

sehr disziplinierte Einzahlungen, Respekt!

Einer meiner Vorredner hat sich zum sog. Kontrahentenrisiko bei Swap-ETFs geäußert. Da scheiden sich die Geister.

Dieses Risiko entsteht durch ein Tauschgeschäft deines ETF-Anbieters. Dabei wird der Gewinn / Verlust von gehaltenen Aktien mit anderen Aktien eines weiteren Marktteilnehmers (meist eine Bank) getauscht / "geswapt". Sollte der andere Marktteilnehmer plötzlich nicht mehr am Swap teilnehmen, hat man das (sehr geringe) Risiko, nur an den Kursgewinnen / -verlusten der eigenen gehaltenen Aktien zu partizipieren. Es können aber nie große Tausch-Differenzen entstehen (es gibt gesetzlich geregelt Begrenzungen). Zusätzlich werden die Swap-Geschäfte von den Marktteilnehmern abgesichert um einem möglichen Ausfall beim Tauschpartner entgegen zu wirken.

Tl;dr: Swaps sind nicht schlimm.

Dein Depot ist leider auf „privat“ eingestellt.

Ich hoffe, man kann es jetzt sehen :)

Amazon vorgestern für EUR 1400,- gekauft?

vielen dank erstmal für deine ausführliche antwort.
zu deinen fragen:
1) das portfolio habe ich händisch eingetragen, deshalb hat auch das kaufdatum von amazon nicht gestimmt (war 2018 und nicht 2021)

2) allianz und telefonica waren mitarbeiteraktien, da wird die dividende in aktienanteilen ausbezahlt, daher habe ich das als aktie eingetragen ...

3) anleihen habe ich ganz anfangs gekauft als ausgleich zu den etfs, bin aber nicht sicher, ob ich diese nicht abstossen sollte, da die seit jahren im einstelligen bereich vor sich hindümpeln ... entnahmestrategie habe ich bis jetzt keine, ein bisschen zeit habe ich ja auch noch ;-)

4) mit dem usa fokus hast du recht, die letzten drei gekauften aktien (LVMH, knorr bremse und Varta) sind entsprechend aus europa

5) zu den etfs:

• LU1681042609 war nicht als sparplan erhältlich - in zwei teilen gekauft
• LU1681046261 einmalkauf - staatsanleihe
• LU0635178014 wird monatlich als sparplan gekauft

ich habe nicht bewusst nach ausschüttenden etfs geschaut, vielmehr war ich bei meinem broker an auswahl beschränkt und wollte einen EM sparplan als zusatz zum MSCI world. die dividenden bleiben auf dem depot verrechnungskonto und werden wieder investiert.

6) europa etfs (dazugenommen, um den usa fokus abzuschwächen):

• LU1681042609 in zwei teilen gekauft, da nicht als sparplan erhältlich
• DE0002635307 sparplan

7) bisher habe ich keinen sparerfreibetrag hinterlegt - macht das sinn? ich habe einige konten, auch mehrere depots - und wird der am jahresende nicht bei der steuer einfach auf alles angerechnet?

schonmal vorab vielen dank für die unterstützung 🙂

Zunächst einmal Glückwunsch zum Portfolio.👍Besonders hervorzuheben sind meiner Meinung nach die Höhe der monatlichen Investitionen. Bei dem Tempo sollte die Altersvorsorge kein Problem darstellen.

Darf man erfragen, wie hoch deine Sparquote derzeitig ist (basierend auf deinem monatlichen Lohn)?

Verbesserungsvorschläge:

Ich würde mich der Übersicht halber vllt noch von 1-3 Werten trennen. Vor allem der Bond von Armundi (LU1681046261) sehe ich hier persönlich auf der Abschussliste sowie auch den FR0000121014. Hier könnten eventuell andere Positionen weiter aufgestockt werden.

Mach jedenfalls weiter so!

LG Reik