Gepostet in Portfolio Roasts
2 jähriges Portfolio
Hallo zusammen,
nachdem ich Ende 2020 viele Youtube-Finanzvideos geschaut habe habe ich Anfang 2021 angefangen zu investieren. Erst mit Plan, und dann immer planloser, weil es einfach so viel Freude gemacht hat sich mit der Thematik zu beschäftigen. Zunächst wollte ich nur mit ETFs was machen und später habe ich gemerkt dass ich mich auch für Einzelwerte begeistern kann.
Zunächst zu meiner Situation: Ich bin 40 Jahre alt und selbstständig. Deshalb sollte ich nicht zu offensiv anlegen. Seit ein paar Jahren läuft es gut in der Selbstständigkeit und ich habe neben dem obligatorischen Notgroschen auch noch einen Notgroschen für den Beruf beiseite gelegt.
Da ich mir Sorgen um meine Altersvorsorge mache, habe ich mich dafür entschieden in Aktien zu investieren um dann etwa ab dem Renteneintrittsalter mit dem Entsparen anzufangen.
Da mein Einkommen stark schwankt (viele Monate nichts und dann ein mittlerer fünfstelliger Betrag) habe ich mir eine Sparrate überlegt die ich vermutlich ohne Pause die nächsten Jahrzehnte durchhalten kann. Zur Zeit investiere ich jeden Monat 1000€, davon ca 900€ in ETFs und 100€ bleiben für Einzelwerte. Wenns mal gut lief im Job dann gönn ich dem Portfolio hier und da noch was extra. Meist eher im Einzelwertbereich ...
Seit etwa einem halben Jahr habe ich mir etwas klarer überlegt, wie ich das machen will und baue seither gemächlich um:
https://app.parqet.com/p/617329b2ff8b776832f72a81
Hier mein Investmentplan:
Denke es ist ein Weltportfolioansatz mit kleinen Wetten
- ca 60% FTSE All World (Als stabile Basis)
- ca 12,5% MSCI World Small Caps (Ein bisschen Size-Faktor)
- ca 12,5% MSCI EM IMI ESG screened (der soll ausgetauscht werden gegen eine nicht ESG-Variante, eventuell als Ausschütter) Hier bitte gerne was vorschlagen. Auch bin ich mir noch nicht ganz sicher ob nicht die Gewichtung von 10% besser wäre und dann 15% in den Small Caps. Tendiere dazu den Political-Risk-Faktor als solchen zu sehen.
- ca 5% Stoxx Europe 600 (Home-Bias ;)
- ca 10% Einzel-Aktien
Bei den einzelnen Aktien habe ich mich stark auf den Sektor hochpreisiger Verbrauchsgüter (was ist schon Luxus? ;) konzentriert. Das ist meine Hauptwette. Ich hatte mir dazu einen Luxury-ETF angeschaut und mir dann meine vier Favoriten gepickt (Richemont, Mercedes, LVMH & Kering). Ich hoffe damit den Bereich gut abgedeckt zu haben.
Interessant für mich aktuell wäre es mehr Wertpapiere zu haben, die eine Dividende ausschütten. Meine Überlegung geht dahin, dass es einmal kritisch werden kann im Job und ich die Sparquote auf Null fahren muss und dann über die Dividenden quasi eine Entnahme stattfindet, bzw. das 12. Monatsgehalt.
Was die anderen Einzelwerte betrifft, will ich mir anschauen, wie da noch umgebaut werden kann ..
Freue mich über jedes Feedback und alle Vorschläge und Meinungen!
Und jetzt röstet den digitalen Papierhaufen mal schön;)
Auf diese Weise habe ich herausgefunden, dass ich in den gelb markierten Monaten keine Dividende kassiere.
Grüß dich,
es ist ein interessanter Ansatz den du verfolgst. Luxusgüter kaufen läuft eigentlich immer, ob die Aktien das auch tun und dass die richtigen Unternehmen sind sehen wir in 20 Jahren, vorerst wirken sie aber ganz sinnvoll.
Was mir auffällt sind die Überschneidungen bei deinen ETF. Der Vanguard beinhaltet Unternehmen aus der ganzen Welt (World + EM) und dazu noch Large, Mid und Small Cap, da ist es nur wichtig dass du dir der möglichen Übergewichtung von Small Cap oder EM bewusst bist. Selbes Spiel auch bei deinem Stoxx Europe 600 und europäischen Aktien, aber davon bist du noch weit entfernt.
Deine Aktien (außer Luxus) sind weitestgehend so niedrig gewichtet dass sie keine extreme Auswirkung auf dein Portfolio haben, aber für diese Einschätzung gibt es andere die wesentlich mehr Ahnung haben als ich.
Warum bei BioNTech eigentlich den ADR und nicht das Original aus Deutschland?
@brarbu Hast Recht der Vanguard hat nur Large und Mid Cap, da hab ich mich wohl verguckt, dann ergibt auch deine Beimischung vom Rest wieder Sinn, also alles top.
Biontech war ich auch der Meinung mal die normale Aktie bei der ING gesehen zu haben, aber hat sich vielleicht geändert, also passt das auch.
Hab ich auch wieder was neues gelernt.
Grüße zurück!
@haasef Danke für Deinen Kommentar. Ja mal sehen was in 20 Jahren so los ist. Aber bei den Einzelwerten will ich auch etwas agiler sein und nicht zwingend buy&hold betreiben. Vielleicht mache ich in ein paar Jahren eine andere Wette auf. Ist eher der Teil, der mir Spaß macht.
Interessant was Du sagst zu dem Vanguard Etf. Ich dachte bisher, dass gerade die Small Caps nicht drin sind im A1JX52. Und das es eben den auch noch in der "All Cap" Variante gibt, hier jedoch nur als ESG Version. Deshalb hatte ich die Small Caps noch beigemischt,
Im EM IMI sind ja auch noch Small Caps drin, aber soweit ich weiss sind in dem MSCI World Small Cap keine Emerging Markets Small Caps drin, oder?
Mit dem EM und dem Stoxx 600 wollte ich auch etwas mehr Kontrolle haben über die Länderverteilung meines Investments.
Biontech hätte ich gerne direkt gekauft, aber die sind in Deutschland meines Wissens nach nicht handelbar, weil in den USA gelistet. Vielleicht weiss hier jemand noch mehr dazu?
Für Richemont hatte ich extra hohe Transaktionkosten (Comdirect-Depot) in Kauf genommen um sie an der Börse in der Schweiz zu kaufen. Sonst wäre es auch nur der ADR geworden (Scalable).
Schöne Grüße!
@haasef Danke Dir!