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vor 2 Jahren

Aktiver ETF als Beimischung

Moin zusammen,

wie viele habe ich Anfang 2021 richtig mit dem Investieren begonnen. Vorher hatte ich über die Sparkasse ein paar Fonds, von denen ich einen bis heute halte. Nach einer kurzen Schnupperphase mit Käufen und Verkäufen habe ich mich für eine für mich lukrativere, aber vielleicht langweilige Strategie entschieden: Sparpläne in den MSCI World und den MSCI Emerging Markets (EM). Diese Strategie hat sich für mich als recht erfolgreich bzw. besser erwiesen.

Da ich ab dem neuen Jahr einen neuen Job haben werde, plane ich meine Sparrate anzupassen. Momentan sieht das folgendermaßen aus:

400€ in den MSCI World
50€ in den EM
150€ auf das Tagesgeldkonto (via Trade Republic)

Mein neues, höheres Gehalt möchte ich größtenteils in die Sparrate investieren, da ich aktuell gut lebe und das zusätzliche Geld nicht unnötig ausgeben möchte. Meine geplante Aufteilung sieht so aus:

1100€ in den MSCI World
150€ in den EM
250€ auf das Tagesgeldkonto (via Trade Republic)

Da sich das Jahr dem Ende zuneigt und ich meinen Freistellungsauftrag nicht ausgeschöpft habe, möchte ich mein Depot etwas aufräumen. Hauptziel ist es, meinen Deka-Fonds, der aktuell knapp 1000€ im Plus ist, möglichst steuerfrei in ETFs umzuschichten. Einzelaktien möchte ich bis auf Apple, LVMH (Sachdividende) und Lufthansa (gesperrt bis 2025) abstoßen. Auch von zwei Branchen-ETFs habe ich mich bereits getrennt.

Depots:
Mitarbeiteraktien: DKB & Sparkasse - Portfolioübersicht | Parqet
Autosync Aktien: Trade Republic - Portfolioübersicht | Parqet
Krypto: Krypto - Portfolioübersicht | Parqet
Edelmetalle: Edelmetalle - Portfolioübersicht | Parqet

Ich überlege außerdem, neben dem MSCI World einen aktiv gemanagten ETF auszuprobieren (A2PHJT), da dieser in den letzten fünf Jahren den Index outperformed hat. Als kleine Beimischung zum MSCI World.

Was denkt ihr über meine Überlegungen und den aktiven ETF? Und meint ihr, dass es bei der erhöhten Sparrate sinnvoll ist, weiterhin 80-90% in den MSCI World zu investieren, um mein Ziel von 100k in den nächsten drei Jahren zu erreichen? Oder sind S&P 500, All World oder gar Nasdaq 100 besser?

Viele Grüße! ✌️

10 Kommentare

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Domi 😎

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vor 2 Jahren

Schönes Depot, die 75% in ETFs als Core gefallen mir sehr gut. Auch sehr löblich, dass du nicht der “Lifestyle Inflation” verfällst, sondern mit dem übrigen Anteil deines neuen Gehalts die Sparrate erhöhst. 👍

Bei mir ist die Historie etwas ähnlich: 2 Themen-ETFs am Anfang, weil man davon überzeugt ist und dazu blauäugig ein paar (Hype) Aktien… Ich hab die 2 Themen nach etwas mehr als 1 Jahr dann verkauft und fokussiere mich mit den Sparplänen auf einen diversifizierten Core.

Das würde ich dir auch empfehlen: verfalle nicht der Versuchung wieder irgendeinen ETF dazu zu nehmen (egal ob Thema, Quality, etc.) nur um irgendeinen historischen Verlauf schlagen zu wollen. Bleibe einfach bei dem World + EM, das machen viele so und ist eine “sichere Bank”.

Für etwas mehr Riskio + Renditechance könntest du 5% Bitcoin dazu nehmen. Keine Anlageempfehlung, nur eine Idee die viele verfolgen - mich eingeschlossen. 😉

Hoffe das hilft dir weiter.
LG Domi

Domi 😎

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vor 2 Jahren

@lennart_h immer gerne! 😊

Da du dein Portfolio manuell pflegst und nicht über Autosync würde ich dir definitiv empfehlen Krypto mit in das Portfolio erfassen. Der große Nutzen von Tools wie Parqet ist ja, dass man eine Gesamtansicht auf seine Investments & Kapitalallkoation hat… egal welche Assetklasse oder welcher Broker! 😎

Leonardo Hernández

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vor 2 Jahren

Moin @domi_699452 auch vielen Dank an dich für die Antwort und deine Denkanstöße.

Ich sehe die Thematik mit den Themen-ETFs und den Aktien anfänglich im Nachhinein gar nicht schlimm. Es ist halt die Anfangsphase und somit auch die Lernphase. Ich habe dadurch für mich gelernt, ein Index ETF (Sei es nun MSCI World, FTSE All World oder oder…) taugt mir mehr und ich bin deutlich besser mit gefahren. Dein Punkt mit dem Thema, Quality, etc. ETF hat mir in die Richtung ein wenig die Augen geöffnet. Es wäre eigentlich gegen mein Prinzip.

In Krypto Währungen habe ich tatsächlich seit 2021 ca. 3000€ (leider plus minus null) und habe vor einen halben Jahr angefangen wieder monatlich ein wenig zu besparen. Aktuell sind es 40€ in Bitcoin und 20€ in Ethereum. Ich sollte dies eventuell im Portfolio aufnehmen. 🤓

Dirk vor 2 Jahren

Nur so als Anregung. Aktuell und zukünftig willst Du World/EM in etwa gemäß der Aufteilung im MSCI ACWI Index investieren.
Daher würde ich von vornherein z.B. in den SPDR MSCI ACWI IMI oder den Vanguard FTSE All World investieren.

Das spart Dir den Aufwand die Gewichtung zwischen Industriestaaten und Schwellenländern irgendwann anpassen zu müssen.
Keep it simple, stupid.

Leonardo Hernández

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vor 2 Jahren

Moin @dirk_676a82 ,
damit hast du an sich Recht, aber ich mag jetzt ungern umschichten und somit Steuern zahlen für die ca. 5k Gewinne. Danke trotzdem für dein Tipp!
Keep it simple, stupid ist genau das richtige Motto 😀👍

Jens

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vor 2 Jahren

Hallo Leonardo,

das hört sich doch alles vernünftig an, was du vor hast.

Ob das mit den 100k in 3 Jahren so klappt, weiß kein Mensch. Wie einer meiner Vorredner bereits erwähnte, die Märkte sind die letzten Monate bombastisch gelaufen. Wenn wir wieder in eine Krise geraten wie COVID oder der Ukraine Krieg, dann können sich die Kurse auch mal für 2-3 Jahre nach unten bewegen…

Auf jeden Fall hättest du alleine durch deine Sparrate bereits 54k eingezahlt. Sprich, wenn nicht was wirklich Übles passiert in den nächsten drei Jahren solltest du dein Ziel locker schaffen.

Ob World, S&P500 oder Nasdaq - tja, rückbetrachtend kann man sich ja die Charts übereinanderlegen - prospektiv - keiner von uns hat die “Kristallkugel”, was besser gewesen wäre, wissen wir alle erst in 10 oder 20 Jahren. So wie es für mich aussieht, setzen alle 3 ETFs auf die großen amerikanischen Gewinnbringer. Die Diversifikation nimmt allerdings von links nach rechts ab, Sprich Nasdaq hat das größte Potential, bringt allerdings auch das größte Risiko mit sich. Entscheidung will ich dir nicht abnehmen ;)

Was mir auffällt - du erwähnest, dass du Schwierigkeiten hast deinen Freibetrag auszuschöpfen. Dein World ETF ist akkumulierend (alle deine ETFs sind das…), d.h. du brauchst irgendwas, das auch zukünftig ausschüttet (insbesondere, wenn du deinen Deka Fonds verkaufst). Ich glaube nicht, dass dein Tagesgeld alleine 1000€ p.a. erwirtschaften kann. (Optional könntest du natürlich ETF-Anteile verkaufen und reinvestieren, um den Freibetrag auszuschöpfen)

Zum aktiven ETF - es juckt dir doch in den Fingern. Du willst einen kleinen Teil investieren, der TER liegt bei 0,3%. Also mach es. Probier es aus, investier nur einen kleinen Teil deines Budgets. Das wird nicht der “Gamechanger” werden, dessen bin ich gewiss. Aber es wird auf jeden Fall besser sein als das “Sparbuch vom Scholz”

Leonardo Hernández

Autor

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vor 2 Jahren

Moin @jens_11a37b auch vielen Dank für deinen qualitativen Input.

Wie schon bei der Antwort zu @domi_699452 beschrieben, hast du völlig recht, keiner kann in die Zukunft gucken. Aber ja mit der Sparrate wäre ich bei ca. 87k und mit keinen Verlust, sondern ein wenig Rendite wäre das Ziel rechnerisch nicht weit. #Excelmillionär 😅

Mir gefällt immer mehr die Idee, einfach den S&P 500 mit einem Einmalinvest mit rein zu nehmen. Er ist von der Rendite aber auch mit dem Risiko zwischen World und Nasdaq, ist passiv und kostet recht wenig.

Das mit dem Freibetrag ist tatsächlich ein Punkt. Steuern möchte ich keine verschenken, meine Idee ist es, einfach durch die Thesaurierer einen kleinen “Boost” zu haben. Dieses Jahr komme ich mit dem Umschichten aus, nächstes Jahr könnte ich Anfangen Unternehmensaktien zu verkaufen (wenn im plus 😅). Auch ist mir der Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield schon unter gekommen, um mit Dividenden den Freibetrag auszunutzen. Damit werde ich aber wohl erst nach den ersten 100k anfangen, da ich mich einfach nicht mit den verschenkten Rendite-potential anfreunden kann. Zu mal ich ja ca. 28k in dem ETF bräuchte bei seiner Ausschüttungsquote.

Jens

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vor 2 Jahren

@lennart_h der S&P500 ist sicherlich nicht die schlechteste Wahl. Ist zumindest der ETF, den Warren Buffet seinen Landsleuten empfiehlt.

Aus meiner Erfahrung/Gefühl heraus würde ich allerdings nicht einen Komplettbetrag in diesen ETF stecken, sondern ihn besparen. Ist einfach so ein psychologisches Ding. Solltest du unglücklicherweise ausgerechnet in einem Hoch alles investiert haben, ist das demotivierend ständig auf den roten Kurs schauen zu müssen. Da ist es dann besser zu wissen, dass man zu rabattierten Kursen kontinuierlich nachkauft.

Deine Aktien würde ich, mit Ausnahme Lufthansa, keinesfalls verkaufen. (Ich habe nur noch im Gedächtnis, dass Apple dabei waren - diese unbedingt halten!)

Domi 😎

Plus

Beta

vor 2 Jahren

@thewolfofhomeoffice & @lennart_h X-Ray ist bis zum Jahresende für alle verfügbar - sponsoren by Vanguard.

Gute Gelegenheit, als Nich-Plus-User mal die tatsächliche Gewichtung der Positionen im Portfolio zu prüfen! 😎

Leonardo Hernández

Autor

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vor 2 Jahren

@jens_11a37b ich denke auch der S&P500 ist eine gute Wahl. Ich habe auch schon umgeschichtet und belasse es dabei. Die Umstrukturierung ist für mich erstmal zu Ende. Den Punkt mit der Psychologie verstehe ich, aber tendenziell guck ich gar nicht so oft ins Depot und bin der Meinung, umso länger das Geld im Markt ist, umso besser.

Apple werde ich definitiv halten. Mit über 100% Gewinn einer meiner stärksten Gewinne rein prozentual. Habe auch im Rahmen der Umschichtung nochmal zwei nachgekauft 😀 Das einzige was ich jetzt noch los werden möchte ist TUI, weil ich einfach überhaupt nicht an diese Firma glaube. American Water Works bin ich aktuell neutral und halte Sie weiter. Für mich ist Wasser ein gutes Investment. Vielleicht baue ich auch aus aber Hauptfokus liegt erstmal auf meinen MSCI World und EM.

Danke und Grüße ✌️