Gepostet in Portfolio Roasts
Mein Weg in eine finanziell abgesicherte Zukunft
Hallo Parqet-Community,
auch ich traue mich nun endlich euch mein Portfolio zu präsentieren und freue mich auf euer Feedback und mögliche Verbesserungvorschläge.
Vorab ein paar Informationen zu mir:
Ich bin 27 Jahre, habe eine kaufmännische Ausbildung gemacht und befinde mich derzeit in einem berufsbegleitendem Studium neben meinem Vollzeitjob. Wie vermutlich viele auch habe ich während Corona angefangen mir über meine finanzielle Zukunft Gedanken zu machen und bin Ende 2020 ziemlich ziellos in den Aktienmarkt eingestiegen. Nach einigem hin und her habe ich eine Strategie für mich gefunden, mit der ich gut schlafen kann und mich hoffentlich in vielen Jahren zufrieden zurückblicken lässt.
Nun zu meinem Portfolio:
Ich halte aktuell ca. 1/3 meines Vermögens in Cash auf dem Tagesgeldkonto, da ich in einigen Monaten mein Auto aus der Finanzierung herauskaufen werde und dies ca. 8-9k kosten wird. Der Einbruch von ca. 4000€ im Mai 2022 in meinem Cash-Bestand lässt sich durch die Rückzahlung von BAföG erklären.
Edit: Gerade erst mit der nächsten Zinszahlung von Comdirect gesehen, ich habe hier ja anscheinend gar nicht meinen Sparerpauschbetrag hinterlegt und zahle Steuern 😱 werde ich direkt beheben...
Den Bausparvertrag besitze ich schon ewig und wurde mir damals von meinem Versicherungsvertreter mit angedreht, um niedrig in meiner Autoversicherung einzusteigen. Diesen werde ich vermutlich bald auflösen, da ich hier nur mickrige Zinsen i.H.v. 0,25% erhalte.
Die Position der Mietkaution erklärt sich hoffentlich von selbst 🙂
Bitcoin war eindeutig FOMO und wird nicht weiter bespart. Hier sind auch ca. 10% der Position durch Prämien des Brokers entstanden. Ich werde die kleine Position erstmal liegen lassen und wer weiß, vielleicht geht Bitcoin ja doch noch "to the moon" 😃
Den Fidelity Demografiefonds Konservativ kann man als eine Art vermögenswirksame Leistung des Arbeitgebers betrachten und wird über die Hälfte durch den Arbeitgeber bespart. Hier stört mich daher auch die aktuell negative Rendite nicht.
Meinen Schwerpunkt setze ich bei meinen Investionen auf ETFs, bei denen ich folgende Zielallokation anstrebe:
- Vanguard FTSE All-World DIS = 70% ETF-Anteil
- Fidelity US Quality Income = 15% ETF-Anteil
- Vanguard FTSE All-World High Dividend = 15% ETF-Anteil
Wie vielleicht zu erkennen, bin ich ein großer Freund von Dividenden und habe daher diese Bereich etwas übergewichtet. Der Gedanke an einen konstanten Cashflow motiviert mich in meinen Investitionen und lässt jedes neue Quartal mit Freude erwarten.
Zudem habe ich ein paar Einzelpositionen, bei denen ich hauptsächlich (meiner Ansicht nach) in defensive Geschäfte investiere, da ich dem Reiz von einzelnen Positionen nicht widerstehen kann, trotzdem nicht gleich in den neuen heißen Scheiß reinspringen muss... 😉 Auch hier ist eine Dividendenzahlung für mich ausschlaggebend bei der Auswahl. Bei den Positionen ziele ich auf eine Endsumme je Aktie zwischen 500€ und 1000€ hin. Die Werte werden ziemlich willkürlich bespart, da ich eh keinen Plan von Market Timing habe.
Im Jahr 2022 konnte ich bereits 200€ an Dividenen/Ausschüttungen erhalten und hoffe dieses Jahr die 400€ zu knacken.
Ich freue mich nun auf eure Meinungen und wir sehen uns hoffentlich in den Kommentaren wieder 🙂
Viele Grüße Thomas
Hi Thomas, hab mir mal deine Einzelwerte angeschaut.
3M fällt einem da wohl als Erstes ins Auge. Hat dich seit Kauf >12% gekostet, und den langjährige Abwärtstrend, welcher seit 2018 läuft, hat das Unternehmen auch noch nicht nachhaltig durchbrochen. Also da vielleicht eher abwarten, bevor du da noch mehr Geld parkst. Die Divis sind zwar verlockend, aber können nicht den Kursverlust ausgleichen. Hab ich bei mir auch auf der Watchlist, aber noch wärs kein BUY für mich.
DeFaMa (Deutsche Fachmarkt AG). Sektorwette auf Gewerbeimmobilien kann klappen, muß aber nicht. In Anbetracht, daß die Refinanzierung von Immobilien nicht einfacher wird ohne Niedrigzins, wird da vermutlich in der kommenden Zeit das Geschäftsmodel unter Druck setzten. Zumal der Onlinehandel dem Einzelhandel langfristig auch das Leben schwer machen wird, bzw. die Margen drücken wird. 2022 lief scheinbar sehr gut, daß aktuelle Umsatzwachstum(TTM) ist allerdings negativ (-1,15%), und der Kurs ist seit 2022 auch noch in einem Abwärtstrend unterwegs, den ich bzgl. Nachkaufen wohl noch abwarten würde.
Johnson&Johnson, auch ein klassisches Dividenden-Tier hat seit Jahresbeginn auch gut Federn gelassen (ca. -15%), scheint sich aktuell aber zu fangen, und wird wohl auch langfristig wieder steigen.
Coca-Cola hat nach dem Dip im Januar ,den du durch deinen Buy im Dezember in der Performance hast, stetig wieder gesteigert; langsam aber stetig. Werden wohl auch die ganzen Sparpläne positiv beeinflussen. Hat also bestimmt noch Potenzial zu wachsen und gedeien ;-)
P&G hatte nen ähnlichen Dip im Januar und krabbelt stetig aufwärts. Allerdings haben wir hier noch einen langfristigen Abwärtstrend seit 2022, den wir hoffentlich bald langfristig knacken werden.
MünichRe ist von Juli '22 bis Jan '23 saustark nach oben gerannt. Seitdem ist der Kurs eher unentschlossen, vermutlich weil z.B. der Umsatz seit Nov zurückging. Das Geschäftsjahr 22 lief aber offenbar gut, und ab Mai ist auch Aktienrückkauf geplant.
Unilever läuft dieses Jahr volatil seitwärts, wenn wir das Hoch aus dem Dezember nachhaltig überwunden haben, könnte da noch Luft nach oben sein. Aber die Rücksetzer die im Aug '22 und Dez '22, und jetzt aktuell Feb '22 waren, zeigen auch, wieviel Potenzial der Kurs nach unten hat.
McD von Nov '22 bis Feb '23 gab es ne Korrektur nach unten, aber seitdem pendeln wir uns gemütlich die Leiter wieder hoch.
Deutsche Post, starker Trend seit Nov '22 im Kurs, im Mai wieder gute Divi in Aussicht.
Microsoft. Wenn MS crashed, dann haben wir ohnehin andere Probleme, als Börse ;-) Dank ChatGPT wohl auch eine neue Cashcow im Stall. Mal schauen ob sie bald den generellen Abwärtstrend seit Nov '21 überwunden haben werden.
Zu den ETF. Seit Ende 21 haben es ETFs generell nicht einfach gehabt. Die Meisten sind eher noch in einem schwankenden Abwärts- bis Seitswärtstrend. Außerdem hast du so auch ein paar Doubletten (J&J, P&G, MS..) dessen man sich bewußt sein sollte.
Hoffe mein Brei hilft dir irgendwie. Glück Auf 🍀🙂
@mario_watanabe gut zusammengefasst - 3M ist so eine Wackelbude. Generell gleichen keine Dividenden der Welt fallende Kurse aus. Außer man vererbt Aktien weiter und hofft, dass die Unternehmen 80+ Jahre weiter Dividenden zahlen.