Gepostet in Portfolio Roasts
Update "ETF for Altersvorsorge und Spekulation for Fun"
Hi zusammen,
Es ist knapp ein Jahr seit diesem Post vergangen /community/p/01a19e1b-5847-77d4-8db2-1769282c5718
und es haben sich ein paar Dinge verändert. (Nicht wundern, habe die Portfolios in Parqet zusammengelegt und es ist ein neuer Link)
- Einzelaktien habe ich komplett verkauft, da ich immer mehr gemerkt habe, dass mir die Zeit (und Lust) fehlt, mich mit den einzelenen Unternehmen zu befassen. Grundsätzlich investiere ich bei neuen Sparraten jetzt nach dem Motto “70% MSCI Wordl und 30% EM”
- Ende des letzten Jahres habe ich ca 100k in einen Geldmarkt ETF umgeschichtet, da ein Immobilienkauf anstand, der allerdings nichts wurde und ich mich auch mittlerweile Grundsätzlich vom Thema Immobilie verabschieded habe. Ausserdem hatte ich Ende November das Gefühl, dass der Aktienmarkt kurz vor einer Korrektur steht. Da habe ich mich Rückblickend geirrt und diese Umschichtungsentscheidung hat in den letzten 6 Monaten ca. 8kEuro Rendite gekostet - mit einer gleichzeitigen Reduzierung des Drawdowns, falls wirklich ein Crash kommen sollte.
Mein Plan ist, bei einer Korrektur wieder mehr vom Geldmarkt-ETF in die beiden World&EM ETFs umzuschichten, denn jetzt gerade bei den All Time-highs fühlt sich das irgendwie komisch an, auch wenn es Rational wahrscheinlich das richtige wäre. - Die Rendite des “MSCI Information Technologies” ETF macht immernoch den Großteil der Gesamtrendite aus. Heute würde ich ihn nicht mehr kaufen, da es ein Swapper ist und die Diversifikation eher Fragwürdig ist - die größten 3 Unternehmen machen ca 55% vom Index aus. Verkaufen ist aber auch ungeschickt, da ich auf die ca 32kEuro Rendite dann voll steuern zahlen müsste - deshalb erstmal liegenlassen. Luxusprobleme sind eben auch Probleme ;)
- Bitcoin ist nach wie vor rein aus Interesse dabei und nur ein kleiner Teil des Portfolios. Shiba Inu kam noch dazu, ebenfalls nur ein kleiner Betrag und ich fand es eher witzig für 200 Euro über 22 Mio “(Shit)Coins” zu kaufen ;)
Grundsätzlich gebe ich mich mit der Marktrendite zufrieden und werde weiterhin versuchen die Sparquote beizubehalten und auch Boni etc zu investieren.
Kurz noch zur Situation:
Immernoch mitte 30, verheiratet, keine Kinder, keine Immobilien. Meine Frau und ich sehen das Thema Geldanlage gemeinsam und das gezeigte Portfoilio gehört uns beiden. Wir leben nicht wirklich frugal, versuchen aber auch nicht Geld unnötig aus dem Fenster zu werfen für Konsum. Wir haben keine reiche Eltern, das ganze Kapital kommt aus Angestelltenverhältnissen. Ziel ist es, irgendwann in Teilzeit zu gehen, Sparpläne stoppen, aber das Portfolio liegenzulassen. Im Rentenalter soll es dann die Rentenlücke schliessen und getreu dem Buch “Die with 0” verkonsumiert werden ;)
Bitte gerne Roasten - Ich bin für jeden Optimierungstipp offen - Auch eure Meinung zum Geldmarkt ETF würde mich interessieren - Da habe ich schon sehr geteilte Meinungen gehört…
Portfolio: https://app.parqet.com/p/65a793d95d77acb0e3ecd4d2/
Gedankenspiel: Wenn du glaubst, die Kurse vieler Aktien werden sich in unbestimmter aber absehbarer Zeit auf eine deutliche Marktanpassung nach unten zubewegen, dann wird das überproportional den Tech-ETF betreffen. Dann würde jetzt die Frage im Raum stehen, jetzt mit 32k + verkaufen und 10k Steuern zahlen oder bis zum crash warten und dann mit 16k + verkaufen und dabei 5k Steuern zahlen?? Die Antwort kann dir/euch niemand abnehmen. Alternativ halten, aber 55% in den Top 3 des ETF fände ich auch unangenehm. Allerdings sind realisierte Gewinne, dann halt steuerlich verlorene Zinseszinsoptionen #firstworldproblems ;)
Dann wäre die Frage was kommt nach dem Verkauf. Ideen könnten sein, 1-2 antizyklische Branchen-ETF stattdessen reinzunehmen, um im Falle eines Crash etwas Abfederung zu haben. Stur in die anderen beiden 70/30 reinzustecken oder eventuell einen Ausschütter reinzunehmen (hängt von der Höhe eurer aktuellen Vorabpauschale ab), um den Freibetrag auszuschöpfen.
Generell ist aber die Aufteilung 70/30 schon recht optimiert, den Geldmarkt zum parken zu nutzen ist auch sinnvoll (ich halte auch die Crashannahme nicht für völlig abwegig und verlorenes Geld ist es auch nicht, da ihr dort Zinsen bekommt), weil man dann kein Tagesgeldkontohopping betreiben muss. Und die Frage was du mit den 32k Kursgewinn machst, ist angesichts der ~10k Steuern/Zinsessinzverluste etwas, dass du mit deiner Partnerin absprechen musst. Kann helfen, wenn ihr eine Idee habt, wo ihr dann mit dem aufgelösten ETF-Geld hinwollt.
hf