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Dividendenportfolio für den Ruhestand
Hallo zusammen,
es handelt sich hierbei nicht um mein persönliches Portfolio, sondern es ist das Portfolio eines Familienmitgliedes, das vor kurzen in den Ruhestand gegangen ist und das ich de fakto neben meinem Hauptportfolio verwalte da die Person selber von Finanzen nicht so viel Ahnung hat. Es ist primär dazu gedacht, Einkünfte neben den Ruhestandsbezügen zu generieren, aber auch um in vielleicht 15 oder 20 Jahren (oder hoffentlich nie) Pflegekosten auszugleichen und später an die nachfolgende Generation weitergegeben zu werden. Wir haben die Pflegesituation gerade erst mit einem anderen Familienmitglied und mir graut es mittlerweile davor, wie viele Menschen im Alter ihr Vermögen verlieren, weil dieses System vollkommen aus dem Ruder gelaufen ist.
Die Ausrichtung ist daher auf Dividenden und stetiges Wachstum. Es ist Teil einer größeren Familienstrategie (ich habe das vor einigen Jahren mal zentralisiert) und bildet langfristig die “einkommensgenerierende Komponente” am Kapitalmarkt ab. Es müssen aber nicht nur reine Dividendentitel enthalten sein, da ich trotzdem natürlich gerne mit der Marktrendite gehen möchte. Es sind auch ETFs enthalten, ich möchte den thesaurierenden Anteil aber langfristig nicht über 25% ansteigen lassen. Dafür gibt es andere Portfolios.
Aktuell ist die Person nicht auf das Geld angewiesen, sondern möchte vielleicht ein, zwei Mal im Jahr von den ersten Dividendeneingängen Urlaub machen. Alternativ kommt jedes Jahr eine neue Position hinzu.
Das Portfolio ist aus zwei Eingangszahlungen Anfang letzten Jahres und Anfang diesen Jahres entstanden (ca. 60k und 50k), welche die Person über Jahrzehnte angespart hat und bis dato in sicheren Fonds verwahrt hatte. Die zusätzlichen 50k dieses Jahr waren so nicht vorgesehen, deswegen plane ich gerade ein wenig um. Ursprünglich sollten die Einzelinvestments aus jeweils 2k bestehen. Ich ändere das nun auf schrittweise 3k. Es sind aktuell noch 30k übrig und ich überlege nun, wo sinnvoll wäre noch Schwerpunkte zu setzen. Hier erst einmal der Link zum Portfolio:
https://app.parqet.com/p/63e6835f9570118e5183b6bd
- Ich hatte erst überlegt, ein oder zwei Dividenden-ETFs mit hinzuzunehmen. Da in den kommenden gut zehn Jahren aber noch keine Gewinne entnommen werden müssen, erscheint mir das aber nicht so sinnvoll. Hinzu kommt, dass ich zumindest das Gefühl habe, dass ich mit Einzeltitel die Zahlungen und die Dividendenentwicklung besser steuern kann.
- Ich bin nicht ganz sicher, welchen Sektor bzw. welche Unternehmen ich noch hinzu nehmen soll. Ich tendiere zum Gesundheitssektor (United Health bspw.) und es fehlt irgendwie noch der klassische Industriesektor. Aber entweder liegend die Unternehmen mit sehr unsicheren Aussichten am Boden (3M, Thyssen) oder sind stark überbewertet (Illinois Toolworks). Ich würde hier noch warten, wie sich das entwickelt. Linde (Chemie) würde ich bspw. auch gerne kaufen, oder vielleicht auch alternativ Brenntag.
- Evtl. doch noch mehr Wachstums bzw. Tech-Aktien aufnehmen, wenn diese ein wenig nachlassen?
- Eine Aktie die ein wenig aus der Reihe fällt, ist die Canadian National Railway Company. Das wäre mal etwas, was man nicht so häufig sieht und das Unternehmen scheint sehr solide. Grundsätzlich würde ich gerne Nord Amerika noch ein wenig stärker gewichten.
- Was ich ganz gerne akut kaufen möchte wäre ein Immobilienunternehmen wie Realty Income, da der Sektor aktuell recht günstig ist. Den Deutschen Markt habe ich schon abgedeckt. Realty Income erscheint mir eine gute Wahl, da das Unternehmenneben US auch in UK investiert. Was mir aber gerade ebenfalls attraktiv erscheint ist Prologis (US74340W1036). Hat wer eine Meinung dazu?
Die Verkäufe im Depot sind Anfang des Jahres aufgrund der Restrukturierung erfolgt.
vielen dank schon einmal für den kommenden Input!
Flip
Schönes Portfolio. Ein paar Gedanken zu deinen Fragen:
* Deine Gründe, warum du lieber einzelne Dividendentitel nimmst als ETFs mit Dividendenfokus sehe ich auch so, bleib ruhig dabei.
* Bei Gesundheit evtl mal CVS anschauen? Ich glaube, die sind aktuell immernoch deutlich günstiger als UnitedHealth.
* In der Industrie hatte Caterpillar diese Woche einen schönen Rücksetzer. Finde ich ein tolles Unternehmen in dem Bereich, war aber in den letzten Monaten recht teuer. Vielleicht wär das ja was für dich.
* CN Rail hat zwar meines Wissens einen guten Ruf als Investment, aber bist du dir sicher, dass du dir auch noch kanadische Quellensteuer antun willst? Du hast ja eh schon einige Aktien aus Ländern, wo das nicht einfach mit der deutschen Steuer verrechnet wird. Gibt auch einige gute Bahnunternehmen aus den USA.
* Bei Immobilien setze ich derzeit voll auf Realty Income. Die wirtschaften sehr gut mit ihrem Fremdkapital und werden die Hochzinsphase auch überleben, wenn sie noch ein paar Jahre dauert und andere REITs Probleme bekommen. Der aktuelle Kurs ist ein Schnäppchen. Sind ja auch nicht nur in US/UK investiert, sondern haben z.B. ein paar Filialen von einer Sportartikel-Kette in Deutschland. Ich hab mich allerdings nie mit Prologis beschäftigt, vielleicht haben die ja auch ihre Vorzüge.